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Evita estas multas para tu empresa

El cumplimiento de las obligaciones fiscales es un aspecto fundamental para las empresas en México porque su incumplimiento puede dar lugar a severas sanciones que afecten la sostenibilidad de la empresa. Aunque, por otro lado, las exigencias del SAT también ayudan a mantener una contabilidad al día y en medios electrónicos así que tiene la ventaja de “obligar” a ser muy ordenado en este aspecto.

Obligaciones fiscales principales

Las obligaciones fiscales para las empresas en realidad no han cambiado mucho en los últimos años, y en términos generales siguen siendo:

Registro y actualización fiscal: Todas las empresas deben estar registradas ante el SAT y mantener actualizada su información fiscal, como el domicilio fiscal, actividades económicas y datos de contacto. Esto permite, además, tener una comunicación más fluida con el SAT y ayuda a presentar las declaraciones de forma adecuada.

Facturación electrónica: En nuestro país es obligatorio emitir comprobantes fiscales digitales por internet (CFDI) por cada operación realizada. Además, a partir de 2025, se debe utilizar la versión 4.0 del CFDI, que incluye campos específicos para garantizar la transparencia en las operaciones. Es importante tener presente que se debe respaldar tanto el PDF como el archivo XLM. La facturación electrónica es tanto para las operaciones de la empresa como para los gastos que haga que sólo serán fiscalmente relevantes si están amparados por la factura electrónica.

Declaraciones fiscales: Las empresas deben presentar en tiempo y forma las declaraciones mensuales y anuales, que incluyen el pago de impuestos como el ISR, IVA y retenciones. Las declaraciones mensuales de las personas morales deben presentarse a más tardar el día 17 del mes siguiente al que correspondan, mientras que la declaración anual debe presentarse a más tardar el 31 de marzo del año siguiente. Las personas físicas con actividad empresarial deben hacerlo también deben presentarlas cada mes y la anual a más tardar el 30 de abril.

Contabilidad electrónica: Es necesario llevar un registro contable conforme a las disposiciones del SAT y enviar cada mes por medio del Buzón Tributario del SAT, el catálogo de cuentas y la balanza de comprobación.

Declaración Informativa de Operaciones con Terceros (DIOT): Es obligatorio presentar mensualmente esta declaración que detalla las operaciones realizadas con proveedores y clientes sujetos a IVA. La fecha límite de presentación es el día 17 del mes siguiente al que correspondan las operaciones en el caso de las personas morales.

Declaración Informativa de Operaciones Relevantes (DIOR): No aplica a todos los contribuyentes, pero se le exige a algunos según el volumen de operaciones y actividades del año fiscal previo, se presenta en los primeros tres meses del siguiente año.

Retención y entero de impuestos: En operaciones como pagos a empleados o terceros, las empresas deben calcular, retener y enterar los impuestos correspondientes al SAT. Así mismo si se tienen empleados, se presenta la Declaración de sueldos y salarios en febrero del siguiente año y la Determinación de la Participación de los Trabajadores en las Utilidades (conocida como reparto de utilidades), esa se debe hacer a más tardar el 30 de mayo.

Multas por incumplimiento

El SAT establece diversas sanciones por el incumplimiento de las obligaciones fiscales. Estas multas pueden variar dependiendo de la gravedad de la falta y el tipo de obligación no cumplida; pero los montos pueden llegar a ser muy onerosos, así como derivar en sanciones que impidan la operación de la misma, sobre todo en caso de reincidencia. Si omites, no lo haces con todos los requisitos o lo haces fuera de plazo la empresa puede hacerse acreedora a multas, las razones más comunes son:

  • Por no emitir CFDI o emitirlos incorrectamente o no hacerlos con sistema 4.0
  • Por no entregar o por no poner a disposición de los clientes los CFDEI.
  • Por no presentar declaraciones.
  • Por discrepancias en contabilidad electrónica.
  • Por retenciones no enteradas.
  • Por uso de comprobantes fiscales falsos o simulación de operaciones.

Para evitar estas multas, y algunas otras situaciones incómodas con el SAT, en BFA nos ponemos a tus órdenes.

Fuentes:

https://www.contpaqi.com/publicaciones/contabilidad/cuando-aplica-una-multa-por-no-presentar-la-contabilidad-electronica

https://www.edenred.mx/blog/obligaciones-fiscales-que-toda-empresa-debe-cumplir


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Genera ingresos estables aprovechando el marketing digital

En un mundo cada vez más conectado, el marketing digital se ha convertido en una herramienta esencial para las empresas, sin importar su tamaño o industria. Las pequeñas y medianas empresas y, por supuesto, las pymes tienen mucho que ganar al implementar estrategias digitales. Esta herramienta hoy en día es accesible y adaptable, y también puede ser una inversión con un alto retorno, ayudando a aumentar significativamente los ingresos.

El marketing digital: accesible y efectivo

A diferencia de los métodos tradicionales que predominaron hasta hace una década, el marketing digital ofrece soluciones que pueden ajustarse al presupuesto de cualquier empresa. Herramientas como las redes sociales, el correo electrónico, la optimización para motores de búsqueda (SEO) y la publicidad en línea permiten llegar a audiencias específicas sin necesidad de gastar mucho dinero.

Además, el marketing digital ha venido a nivelar el campo de juego, puesto que permite que una pequeña empresa compita con marcas más grandes al dirigirse directamente a su mercado objetivo. Esto es especialmente valioso para las pymes que buscan expandir su alcance, aumentar su visibilidad y generar ingresos sin una inversión inicial exorbitante.

La base del éxito

El tener una herramienta a la mano no garantiza el éxito, como en todo, hay que saber usar ésta para lograr cosechar los frutos. Por ello, es necesario entender algunos puntos clave del marketing digital como son:

Segmentación precisa: Las herramientas digitales permiten identificar y dirigirse a públicos específicos basándose en intereses, ubicación, edad y más. Esto asegura que los recursos se utilicen de manera eficiente para obtener los resultados que se quieren.

Resultados medibles: Con métricas en tiempo real, las empresas pueden ajustar sus estrategias sobre la marcha para maximizar el impacto de sus campañas. Es un clásico de la sabiduría de los negocios: “lo que no se mide no sirve”, y el marketing digital no es la excepción.

Automatización de procesos: Al automatizar tareas como el envío de correos o la gestión de publicaciones en redes sociales, las pymes pueden optimizar su tiempo y enfocarse en otras áreas clave del negocio. Existen muchos softwares, aplicaciones y otros recursos en redes que se han creado justo con esto en mente, es indispensable hacer uso de ellos para realmente sacar provecho de lo que las redes pueden ofrecer.

Conexión y fidelización

Por otro lado, aunque el marketing digital es accesible y efectivo como ya se mencionaba, para obtener los mejores resultados, las empresas deben prestar atención también a estos aspectos que son necesarios para lograr la conexión inicial y la fidelización.

Conocer al cliente: Es fundamental comprender a la audiencia para crear contenidos relevantes que conecten con sus necesidades y deseos. Esto implica investigar sus hábitos de consumo, preferencias y canales digitales favoritos. Un mensaje claro y personalizado siempre generará mayor impacto. Lo cual va de la mano con la segmentación que ya se comentaba.

Cuidar la interacción constante: El marketing digital no se trata de publicar contenido, sino construir relaciones. Las empresas deben estar atentas a los comentarios, responder preguntas y generar un diálogo continuo con sus clientes. Una interacción positiva fomenta la fidelización, y transforma a clientes ocasionales en embajadores de marca.

Ser consistente en la estrategia: Para que las estrategias de marketing digital den frutos, es vital mantener una presencia constante. Esto incluye publicar con regularidad, seguir una línea visual y comunicativa coherente, y medir los resultados para realizar ajustes necesarios.

En resumen, el marketing digital ya dejó de ser una tendencia para convertirse en una necesidad para cualquier empresa que busque crecer en la era moderna. Así que apostar por desarrollar esta estrategia dentro de la misma empresa o buscar alguna agencia especializada son caminos válidos para lograr el objetivo central que es la expansión del negocio para servir adecuadamente a los clientes.

En BFA, estamos convencidos de la capacidad de crecimiento de las empresas, y por eso, ¡te ayudamos a gestionar tus ingresos de manera eficiente y optimizar tu declaración! Contáctanos hoy mismo.

Fuentes:

Cómo te va a ayudar el marketing online a mejorar tu negocio

https://www.puromarketing.com/14/214217/impacto-estrategias-marketing-digital-entre-pymes-cada-mayor


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Reestructuración de deuda empresarial: cuándo y cómo hacerlo efectivamente

Todas las empresas en algún punto deben revisar su situación respecto al endeudamiento, ya sea para salir de un atolladero o para tener una actitud preventiva. Esto lleva a plantear una reestructuración de la deuda que debe hacerse de manera adecuada, dando prioridad al análisis realista y una visión de crecimiento, dejando atrás el pesimismo y la impulsividad para obtener mejoras sustantivas.

¿Cuándo considerar la reestructuración de deuda?

La respuesta obvia es cuando una empresa enfrenta dificultades significativas para cumplir con sus obligaciones financieras, pero como se decía antes se puede considerar para revisar de manera proactiva antes de estar en dificultades sobre todo ante un panorama económico que tienda a deteriorarse. No obstante, algunas señales de que es el momento de considerar esta opción incluyen:

Dificultad para hacer pagos: Si la empresa tiene problemas para cumplir con los pagos mensuales de su deuda, puede ser un indicio de que necesita reestructurar sus obligaciones.

Altas tasas de interés: Cuando las tasas de interés son demasiado altas, la reestructuración puede ayudar a reducir el costo total de la deuda.

Aumento de la carga financiera: Si la empresa ha acumulado demasiadas deudas y su carga financiera se ha vuelto insostenible, la reestructuración puede proporcionar alivio.

Necesidad de mejorar el flujo de caja: Este es uno de los signos que suelen ser el disparador de alarma, pues los problemas en el flujo de caja se reflejan muy pronto en las dificultades para operar de manera efectiva.

¿Cómo realizar una reestructuración de deuda?

Para llevar a cabo una reestructuración de deuda de manera efectiva, es importante seguir ciertos pasos y considerar varios factores:

Evaluar la situación financiera: El primer paso debe realizar una evaluación exhaustiva de su situación financiera, incluyendo sus ingresos, gastos y niveles de deuda. Eso proporciona información básica para poder tomar los siguientes pasos.

Negociar con los acreedores: Es ineludible comunicarse con los acreedores y negociar nuevas condiciones de pago que sean más manejables para la empresa. Esto puede incluir la extensión del plazo de pago o la reducción de las tasas de interés. Es indispensable que esos acuerdes queden por escrito, para evitar malentendidos.

Implementar un plan de gestión de deuda: Se debe desarrollar y seguir un plan de gestión de deuda que le permita cumplir con las nuevas condiciones de pago y mejorar su flujo de caja.

Monitorear y ajustar: Es importante hacer el hábito de revisar con frecuencia la situación financiera de la empresa y ajustar el plan de gestión de deuda según sea necesario para asegurar que se esté cumpliendo con los objetivos establecidos. Puede parecer elemental decirlo, pero establecer fechas fijas para esta revisión es indispensable.

Comunicar internamente: Ese plan debe ser claro y debe involucrar de manera adecuada a los colaboradores que pueden contribuir a su éxito, con instrucciones claras para que operativamente tenga éxito; pero se debe hacer con la suficiente prudencia para que se vea como un proceso de mejora, y como una situación de amenaza o emergencia.

Se debe destacar que estas tácticas muchas veces necesitan realizarse con asesoría externa, porque eso facilita el ver la situación con ojos nuevos y también porque se tiene la asistencia de profesionales que tienen amplia experiencia y una visión más amplia.

Por todo lo anterior, conviene hacerse esta pregunta: ¿Tu empresa necesita mejorar su flujo de caja? Contacta a nuestros especialistas en BFA para recibir un análisis financiero y aprende cómo reestructurar tus deudas de manera efectiva.

Fuentes:

https://www.bbva.mx/educacion-financiera/blog/reestructuracion-de-deuda.html

https://www.spri.eus/es/financiacion/necesitas-mejorar-la-salud-financiera-de-tu-empresa-lortu-te-ayuda-a-refinanciar-su-deuda-y-asegurar-su-continuidad/


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Diversificación de inversiones para empresas en 2025: alternativas rentables y seguras

La diversificación de inversiones es una estrategia financiera que busca minimizar los riesgos al distribuir el capital en diferentes instrumentos y sectores, evitando que los resultados negativos de una inversión afecten de manera significativa al total del portafolio. Para las empresas, especialmente en un entorno económico de constante cambio como el de 2025, la diversificación no solo es una práctica prudente, sino una herramienta esencial para garantizar estabilidad y crecimiento.

Alternativas de inversión

En el mercado actual hay muchas opciones de inversión, muchas de las cuales son bastante nuevas. Sin embargo, las opciones que se pueden llamar clásicas siguen siendo las más accesibles. Algunas de las más destacadas son:

Acciones: Las acciones representan una participación en el capital de una empresa. Al invertir en acciones, las empresas pueden beneficiarse del crecimiento del valor de éstas y de los dividendos que algunas empresas distribuyen a sus accionistas. Sin embargo, el mercado accionario puede ser volátil, por lo que se recomienda evaluarlo cuidadosamente o evaluar hacerlo a través de fondos de inversión que manejan instituciones avaladas y que ofrecen diversas composiciones de sus activos.

Bonos: Los bonos son instrumentos de deuda emitidos por gobiernos o empresas. Al comprar un bono, el inversor presta dinero a la entidad emisora, que se compromete a devolver el capital junto con intereses. Los bonos suelen ser considerados más seguros que las acciones, especialmente los emitidos por gobiernos o empresas sólidas. Existen también los llamados bonos de alto retorno que tienen un componente de más riesgo, pero que a pueden tener mejor rendimiento.

Derivados: Los derivados son contratos cuyo valor se basa en un activo subyacente, como acciones, índices o materias primas. Pueden utilizarse para protegerse contra fluctuaciones en los precios (hedging) o para especular. Es verdad que ofrecen posibilidades de alto rendimiento, también conllevan un mayor riesgo y requieren un conocimiento especializado.

Composición de un Portafolio Diversificado

Portafolio de alto riesgo: Un portafolio de alto riesgo podría incluir una mayor proporción de acciones de mercados emergentes y derivados (50 %), complementado con bonos de menor calificación crediticia pero con mayores rendimientos potenciales (10% bonos y 40% bonos de alto retorno). Este tipo de portafolio sería la opción si tu empresa puede lidiar bien con el riesgo, y cuentas con capital para una inversión a largo plazo.

Portafolio de menor riesgo: Un portafolio conservador, en cambio, prioriza instrumentos más estables, como bonos gubernamentales, acciones de empresas consolidadas y fondos de inversión en instrumentos de bajo riesgo (50 % acciones, 40 % bonos y 10 % bonos de alto retorno). Es ideal para empresas que buscan proteger su capital y obtener rendimientos consistentes en el mediano o largo plazo.

En ambos casos, o más bien, en cualquier caso, las decisiones de inversión deben tomar en cuenta un elemento muy importante no comprometer la liquidez de la empresa. Es decir, una inversión podría ser altamente rentable; pero si el plazo para convertirse nuevamente en efectivo supera el lapso en que el que se requerirá para usarse en la operación, pues no es una buena opción. Por tanto, es esencial que las empresas equilibren su necesidad de liquidez con sus objetivos de rendimiento.

Verificación de instituciones financieras

Antes de invertir, es fundamental verificar que las instituciones a través de las cuales se realizarán las inversiones estén reguladas y supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) de México. La CNBV garantiza que estas entidades operen con transparencia y cumplan con los estándares legales. Además, las empresas pueden consultar registros oficiales y buscar asesoramiento especializado para evitar riesgos innecesarios.

En conclusión, la diversificación de inversiones es una estrategia clave para las empresas que desean optimizar sus recursos en 2025. Al elegir instrumentos adecuados, balancear el riesgo y la liquidez, y trabajar con instituciones reguladas, es posible construir un portafolio que respalde tanto la seguridad financiera como el crecimiento sostenible.

Protege tu empresa diversificando tus inversiones. En BFA te ayudamos a descubrir opciones de inversión inteligente

Fuentes:

https://www.blackrock.com/mx/intermediarios/educacion/construccion-de-portafolios/diversificar-inversiones

https://www.aden.org/business-magazine/inversiones-mercado-de-capitales/