¿Qué es la transformación digital?
Hay que empezar por el principio para entender qué es la transformación digital. Se trata de un proceso que implica la adopción de tecnologías digitales para modificar profundamente las operaciones tradicionales, automatizar procesos, e implementar innovaciones tecnológicas. La finalidad de esta transformación es mejorar la eficiencia operativa, optimizar la experiencia del cliente y fomentar el crecimiento de las instituciones financieras.
Cuando hablamos de digitalización nos referimos a una variedad de áreas en el ámbito financiero, incluyendo la gestión de pagos, banca móvil, inversiones en línea, gestión de riesgos y la prevención del fraude, entre otras. Si en algún momento se vio como opcional el adoptar la transformación digital, ese momento ha quedado atrás, hoy todos los jugadores del sector deben entrarle si quieren continuar en el juego.
Beneficios de la digitalización del sector financiero
Evidentemente, la digitalización ofrece grandes beneficios que también son parte de la motivación tanto de las empresas para hacerlos como de los clientes para esperar que se hagan, pues repercuten tanto en unas como en otros. Entres esos beneficios, matizados por algunos retos, podemos citar:
Mayor accesibilidad y comodidad: Los días de acudir al banco (incluso si ofrecen sillas para aliviar la espera) han quedado atrás. Los clientes cada vez están más cómodos usando de aplicaciones móviles, portales web y otras plataformas digitales para acceder a sus cuentas, realizar pagos o transferencias, y gestionar sus inversiones desde cualquier lugar y en cualquier momento.
Una ventaja adicional es que esto implica una democratización de los servicios financieros, las zonas rurales o alejadas pueden acceder con la misma facilidad que los habitantes de las ciudades. Sin embargo, el reto de vencer reticencias y miedos a la tecnología entre ciertos sectores de la población puede retrasar la llegada de las ventajas de la digitalización.
Reducción de costos: La transformación digital ofrece una importante reducción de costos operativos para las instituciones financieras. Al eliminar la necesidad de realizar muchas tareas de forma manual, se reducen los errores humanos y se optimizan los recursos disponibles.
Además, como se destacaba en el punto anterior, la necesidad de mantener sucursales físicas disminuye pues ya no tienen que llegar a todos las comunidades para tener clientes en ellas, lo que representa un ahorro significativo en términos de infraestructura y personal.
Es claro que esta reducción de costos en muchos casos no se ve hasta que se acaban de hacer las implementaciones de los cambios. Sin duda, la inversión inicial en infraestructura tecnológica puede ser costosa, y la adaptación a estos nuevos sistemas requiere tiempo y capacitación de los involucrados.
Ahorro de tiempo: La automatización de procesos, uno de los pilares de la digitalización, reduce de manera drástica el tiempo necesario para realizar transacciones. Por ejemplo, operaciones que antes podían tomar días, como transferencias internacionales, ahora se realizan en cuestión de minutos o incluso segundos.
Cabe destacar que esta reducción de tiempos no sólo beneficia a los clientes, sino que internamente aumenta la productividad de las instituciones financieras, pues pueden gestionar un mayor volumen de transacciones de manera más eficiente con menos empleados y menos errores que impliquen rehacer procesos. Pero en ocasiones puede resultar muy impersonal e inhibir a los clientes para explorar todas las ventajas o satisfacer adecuadamente sus dudas en los procesos impidiendo que saquen todo el provecho.
Mayor seguridad: La digitalización también ha mejorado la seguridad en las transacciones financieras. Con la implementación de tecnologías avanzadas de cifrado, autenticación multifactorial y sistemas de monitoreo en tiempo real, las instituciones pueden detectar y prevenir el fraude de manera más eficaz.
La protección de los datos de los usuarios se ha convertido en una prioridad, y la digitalización ha permitido el desarrollo de herramientas más robustas para garantizar la integridad y privacidad de la información. Sin embargo, no se puede soslayar que también se han transformado los modos de “asalto” a los clientes y que el trabajo en la ciberseguridad y otros procesos es uno de los mayores desafíos presentes.
En pocas palabras, los beneficios de la digitalización son clarísimos, al igual que algunos de los retos que todavía se deben atender para sacarle el mayor provecho posible. Y esto es válido para el sector financiero como para todos los demás ante el avance tecnológico.
Por lo anterior, si quieres llevar a tu empresa al siguiente nivel cuenta te ofrecemos nuestros servicios para lograrlo.
Fuentes:
https://ideascale.com/es/blogs/transformacion-digital-en-el-sector-financiero/#:~:text=La%20transformaci%C3%B3n%20digital%20fomenta%20las,financiera%20y%20proveedores%20de%20tecnolog%C3%ADa.
https://news.sap.com/spain/2023/02/transformacion-digital-financiera/
https://edebex.com/es/blog/transformacion-digital-en-el-sector-financiero/
Transformación digital para empresas en el sector financiero
¿Qué es la transformación digital?
Hay que empezar por el principio para entender qué es la transformación digital. Se trata de un proceso que implica la adopción de tecnologías digitales para modificar profundamente las operaciones tradicionales, automatizar procesos, e implementar innovaciones tecnológicas. La finalidad de esta transformación es mejorar la eficiencia operativa, optimizar la experiencia del cliente y fomentar el crecimiento de las instituciones financieras.
Cuando hablamos de digitalización nos referimos a una variedad de áreas en el ámbito financiero, incluyendo la gestión de pagos, banca móvil, inversiones en línea, gestión de riesgos y la prevención del fraude, entre otras. Si en algún momento se vio como opcional el adoptar la transformación digital, ese momento ha quedado atrás, hoy todos los jugadores del sector deben entrarle si quieren continuar en el juego.
Beneficios de la digitalización del sector financiero
Evidentemente, la digitalización ofrece grandes beneficios que también son parte de la motivación tanto de las empresas para hacerlos como de los clientes para esperar que se hagan, pues repercuten tanto en unas como en otros. Entres esos beneficios, matizados por algunos retos, podemos citar:
Mayor accesibilidad y comodidad: Los días de acudir al banco (incluso si ofrecen sillas para aliviar la espera) han quedado atrás. Los clientes cada vez están más cómodos usando de aplicaciones móviles, portales web y otras plataformas digitales para acceder a sus cuentas, realizar pagos o transferencias, y gestionar sus inversiones desde cualquier lugar y en cualquier momento.
Una ventaja adicional es que esto implica una democratización de los servicios financieros, las zonas rurales o alejadas pueden acceder con la misma facilidad que los habitantes de las ciudades. Sin embargo, el reto de vencer reticencias y miedos a la tecnología entre ciertos sectores de la población puede retrasar la llegada de las ventajas de la digitalización.
Reducción de costos: La transformación digital ofrece una importante reducción de costos operativos para las instituciones financieras. Al eliminar la necesidad de realizar muchas tareas de forma manual, se reducen los errores humanos y se optimizan los recursos disponibles.
Además, como se destacaba en el punto anterior, la necesidad de mantener sucursales físicas disminuye pues ya no tienen que llegar a todos las comunidades para tener clientes en ellas, lo que representa un ahorro significativo en términos de infraestructura y personal.
Es claro que esta reducción de costos en muchos casos no se ve hasta que se acaban de hacer las implementaciones de los cambios. Sin duda, la inversión inicial en infraestructura tecnológica puede ser costosa, y la adaptación a estos nuevos sistemas requiere tiempo y capacitación de los involucrados.
Ahorro de tiempo: La automatización de procesos, uno de los pilares de la digitalización, reduce de manera drástica el tiempo necesario para realizar transacciones. Por ejemplo, operaciones que antes podían tomar días, como transferencias internacionales, ahora se realizan en cuestión de minutos o incluso segundos.
Cabe destacar que esta reducción de tiempos no sólo beneficia a los clientes, sino que internamente aumenta la productividad de las instituciones financieras, pues pueden gestionar un mayor volumen de transacciones de manera más eficiente con menos empleados y menos errores que impliquen rehacer procesos. Pero en ocasiones puede resultar muy impersonal e inhibir a los clientes para explorar todas las ventajas o satisfacer adecuadamente sus dudas en los procesos impidiendo que saquen todo el provecho.
Mayor seguridad: La digitalización también ha mejorado la seguridad en las transacciones financieras. Con la implementación de tecnologías avanzadas de cifrado, autenticación multifactorial y sistemas de monitoreo en tiempo real, las instituciones pueden detectar y prevenir el fraude de manera más eficaz.
La protección de los datos de los usuarios se ha convertido en una prioridad, y la digitalización ha permitido el desarrollo de herramientas más robustas para garantizar la integridad y privacidad de la información. Sin embargo, no se puede soslayar que también se han transformado los modos de “asalto” a los clientes y que el trabajo en la ciberseguridad y otros procesos es uno de los mayores desafíos presentes.
En pocas palabras, los beneficios de la digitalización son clarísimos, al igual que algunos de los retos que todavía se deben atender para sacarle el mayor provecho posible. Y esto es válido para el sector financiero como para todos los demás ante el avance tecnológico.
Por lo anterior, si quieres llevar a tu empresa al siguiente nivel cuenta te ofrecemos nuestros servicios para lograrlo.
Fuentes:
https://ideascale.com/es/blogs/transformacion-digital-en-el-sector-financiero/#:~:text=La%20transformaci%C3%B3n%20digital%20fomenta%20las,financiera%20y%20proveedores%20de%20tecnolog%C3%ADa.
https://news.sap.com/spain/2023/02/transformacion-digital-financiera/
https://edebex.com/es/blog/transformacion-digital-en-el-sector-financiero/
Cómo preparar tu empresa para el pago de impuestos
Uno de los temas más importantes cuando se habla de contabilidad y finanzas es el de pago de impuestos. Pues se trata de un tema toral para evitar sanciones, multas o problemas legales, además, que el hacerlo correctamente implica mantener un orden interno por lo que no se le debe ver sólo como una carga, sino como una oportunidad.
Principales impuestos que deben pagar las empresas
Para estar al día con los impuestos, primero hay que entender cuáles son los impuestos que obligan a las empresas. Aunque hay algunos sectores con ciertas diferencias, en términos generales se debe considerar que las empresas deben pagar los siguientes tipos de impuesto al SAT:
Impuesto sobre la Renta (ISR): Este impuesto grava las ganancias netas de la empresa. El ISR se calcula con base en la diferencia entre los ingresos y los gastos deducibles. Las tasas varían dependiendo de la naturaleza de la empresa, siendo el 30% la tasa general para personas morales.
Impuesto al Valor Agregado (IVA): El IVA es un impuesto indirecto que las empresas deben trasladar a sus clientes al vender productos o servicios gravados. La tasa general es del 16%. Aunque las empresas lo cobran a sus clientes, son responsables de enterarlo al SAT.
Impuesto Especial sobre Producción y Servicios (IEPS): Este es un impuesto que deben pagar las empresas que venden o producen ciertos bienes, como tabaco, alcohol, gasolina y bebidas azucaradas, entre otros.
Se debe considerar que a lo largo del año fiscal hay trámites y pagos que se deben hacer de forma mensual (casi siempre con fecha límite del 17 del mes siguiente al periodo que se está declarando) además de la declaración anual que en el caso de empresas se debe presentar antes del 31 de marzo del año siguiente.
Cabe señalar que hay otro tipo de contribuciones en materia laboral que también obligan a las empresas, además de los impuestos locales aplicables.
Medidas que ayudan a estar al día con los impuestos
Para que una empresa cumpla con sus obligaciones fiscales con el SAT en México de manera eficiente, es recomendable tomar las siguientes medidas:
Mantener una contabilidad organizada y al día: Es fundamental llevar una contabilidad precisa, que incluya todos los ingresos y gastos de la empresa. Además, es necesario registrar correctamente las deducciones fiscales, como sueldos, gastos de operación, y compras de activos fijos, entre otros. Esto dará claridad a los flujos ingresos y egresos para contar con recursos.
Realizar pagos a tiempo: Para evitar recargos o multas por pagos fuera de plazo, las empresas deben establecer un calendario de pagos fiscales. Esto incluye no solo los impuestos directos como el ISR, sino también los impuestos retenidos a empleados y proveedores.
Utilizar la facturación electrónica (CFDI): En México, la facturación electrónica es obligatoria. A través del Comprobante Fiscal Digital por Internet (CFDI), las empresas deben emitir facturas que respalden sus ingresos y egresos. Además, estas facturas son fundamentales para la deducción de gastos.
Contratar a un contador o especialista fiscal: La normativa fiscal mexicana ofrece ciertas complejidades, por lo que es muy recomendable contar asesoría profesional especializada en temas fiscales permite asegurar el cumplimiento adecuado de las obligaciones y evitar errores que puedan generar sanciones.
Por todo lo anterior, planifica el pago de impuestos de tu empresa. ¡Nosotros te ayudamos!
Fuentes:
https://xepelin.com/blog/educacion-financiera/obligaciones-empresariales-mexico
https://www.edenred.mx/blog/pago-de-impuestos-para-empresas-cuales-son-y-cuando-hacerlo
La importancia de un fondo de emergencia para empresas
Si hay algo seguro es que habrá sorpresas. Esta afirmación es válida para muchas instancias, y también para el funcionamiento de las empresas. Por ello, es muy importante contar con un fondo de emergencia que permita enfrentar las sorpresas que se lleguen a presentar para así asegurar que no se interrumpa la operación de la empresa ni se comprometa su supervivencia.
¿Qué es un fondo de emergencia?
Un fondo de emergencia para empresas es un ahorro que se mantiene separado de los fondos operativos diarios, destinado específicamente a cubrir gastos extraordinarios o pérdidas imprevistas. Estas eventualidades pueden incluir una caída en las ventas, la pérdida de un cliente importante, fluctuaciones económicas, problemas de liquidez, gastos legales, reparaciones de equipos esenciales o incluso crisis sanitarias, como lo demostró la pandemia de COVID-19. La idea es que, en lugar de recurrir a préstamos o endeudarse, una empresa pueda recurrir a este fondo para solventar problemas temporales, asegurando así la continuidad de sus operaciones sin sufrir un impacto significativo.
¿Por qué se debe tener un fondo de emergencia?
Contar con un fondo de emergencia es fundamental por varias razones. En primer lugar, ayuda a mantener la estabilidad financiera de la empresa durante tiempos difíciles. Incluso los negocios más exitosos pueden enfrentar períodos de inestabilidad, ya sea por factores internos o externos. Un fondo de emergencia puede ser la diferencia entre sobrevivir una crisis o verse obligado a cerrar.
En segundo lugar, un fondo de emergencia permite a la empresa tener mayor capacidad de respuesta ante imprevistos. En lugar de tomar decisiones precipitadas o drásticas, como despedir empleados o recortar gastos esenciales, se pueden implementar soluciones más efectivas y menos disruptivas. Además, contar con reservas financieras transmite confianza a inversionistas, socios comerciales y empleados, ya que muestra que la empresa está preparada para enfrentar la incertidumbre.
¿Cómo integrar un fondo de emergencia en la empresa?
La integración de un fondo de emergencia en la estructura financiera de una empresa debe ser un proceso planificado y meticuloso. Para empezar, es importante establecer metas claras de ahorro basadas en los costos fijos y operativos mensuales de la empresa. Un buen punto de partida es revisar los estados financieros y calcular cuánto dinero se necesitaría para mantener el negocio funcionando durante un período sin ingresos. Una vez que se tenga claro este monto, se puede establecer un porcentaje de los ingresos mensuales que se destinará al fondo de emergencia.
Es recomendable abrir una cuenta separada exclusivamente para el fondo de emergencia, de modo que no se vea tentación de usar ese dinero para otros fines. Este fondo debe mantenerse líquido, es decir, disponible para uso inmediato en caso de necesidad.
¿Cuánto debe tener ahorrado una empresa?
La cantidad ideal para un fondo de emergencia depende del tamaño de la empresa, su industria y sus gastos operativos. En general, se recomienda que el fondo cubra entre tres y seis meses de los gastos operativos fijos. Cabe recordar que los gastos operativos incluyen alquiler, salarios, servicios públicos, pagos de proveedores, y cualquier otro egreso necesario para mantener la empresa en funcionamiento.
Esa cantidad puede parecer muy elevada o difícil de lograr; pero se debe tener en cuenta que un fondo de emergencia es un pilar fundamental para la seguridad y sostenibilidad de una empresa. Le permite enfrentar desafíos imprevistos con mayor flexibilidad y estabilidad, sin comprometer la operación diaria.
En otras palabras, planificar y establecer este fondo no solo es una decisión financiera prudente, sino una estrategia esencial para garantizar la supervivencia y éxito a largo plazo de cualquier negocio. Así que, si quieres proteger tu negocio ante imprevistos o sorpresas. , en BFA somos tus aliados financieros para lograrlo.
Fuentes:
https://www.bpartnerslab.com/blog/fondos_de_emergencia_de_negocios
https://forbescentroamerica.com/2024/05/28/conoce-como-tener-un-fondo-de-emergencia-empresarial-en-cuatro-pasos
Cómo optimizar el flujo de caja en tu empresa
Una buena gestión del flujo de caja permite que las empresas sobrevivan, pero más aún que crezcan de manera sostenida. Las empresas que no controlan su flujo de caja corren el riesgo de sufrir problemas financieros graves, mientras que aquellas que lo manejan de manera efectiva están mejor preparadas para enfrentar desafíos y aprovechar oportunidades de crecimiento. Por ello es importante entender qué, su importancia y cómo gestionarlo de manera eficiente.
¿Qué es el flujo de caja?
El flujo de caja, o *cash flow*, es un concepto financiero fundamental para cualquier negocio, ya que permite medir la liquidez y salud financiera de una empresa. Así, el flujo de caja se puede definir como el análisis de todas las entradas y salidas de dinero de una empresa durante un período específico, generalmente mensual, trimestral o anual.
Por tanto, este flujo se puede ver reflejado en los estados financieros de la empresa, permitiendo evaluar si está generando suficiente dinero para cubrir sus costos y mantener sus operaciones. En otras palabras, el flujo de caja permite visualizar cuán líquida es una empresa, es decir, cuánto dinero tiene disponible para operar.
¿Por qué es importante el flujo de caja?
Es muy evidente que una buena gestión del flujo de caja es clave para asegurar que una empresa pueda cumplir con sus obligaciones financieras a corto plazo, como pagar a sus proveedores, empleados y otras responsabilidades.
Es que el flujo de caja es vital porque permite a las empresas tener una visión clara de su capacidad para operar sin problemas y cumplir con sus compromisos financieros. Algunas de las razones clave de su importancia son:
Liquidez: Una empresa puede tener beneficios en el papel, pero si no tiene efectivo disponible, no podrá pagar sus facturas o hacer frente a emergencias.
Toma de decisiones: Un buen manejo del flujo de caja permite tomar decisiones estratégicas, como cuándo es el mejor momento para invertir, contratar más personal o reducir costos.
Prevención de problemas financieros: Una mala gestión del flujo de caja puede llevar a una crisis de liquidez, donde la empresa no puede pagar a sus acreedores, lo que puede llevar a la insolvencia o incluso a la quiebra.
En México, por ejemplo, muchas pequeñas y medianas empresas han enfrentado problemas debido a una mala planificación del flujo de caja, lo que las obliga a depender de préstamos a corto plazo con tasas de interés elevadas que comprometen su sostenibilidad futura.
La gestión efectiva del flujo de caja
Para gestionar el flujo de caja de manera efectiva, es fundamental seguir algunas prácticas clave como las siguientes:
Monitoreo constante: Es esencial llevar un control regular de las entradas y salidas de dinero. En la actualidad es recomendable utilizar software algún gestión financiera o herramientas digitales puede facilitar este proceso, ya que permite hacer proyecciones de flujo de caja a futuro.
Optimización de cuentas por cobrar: Asegurarse de que los clientes paguen a tiempo es crucial para mantener un flujo de caja positivo. Implementar políticas claras de cobro y ofrecer incentivos por pagos anticipados puede mejorar la liquidez. Control de gastos: Mantener un control estricto sobre los gastos innecesarios o aplazar ciertas inversiones hasta tener más liquidez son tácticas que pueden mejorar el flujo de caja.
Mantener reservas de efectivo: Tener un fondo de reserva ayuda a enfrentar imprevistos o periodos de baja liquidez sin recurrir a préstamos costosos.
En BFA entendemos la importancia del flujo de caja para la estabilidad financiera de tu empresa, por eso te invitamos a contactarnos para trabajar juntos en lograr esa meta.
Fuentes:
https://www.sage.com/es-es/blog/7-consejos-practicos-para-gestionar-tu-flujo-de-caja-infografia/
https://www.solunion.es/blog/la-importancia-del-flujo-de-caja-en-tu-empresa/
Estrategias de financiación empresarial para un crecimiento sostenible
El crecimiento sostenible es un objetivo clave para las medianas y pequeñas empresas que buscan prosperar en un entorno competitivo y dinámico. Las estrategias de financiación son variadas y la elección parte de si se trata de una pequeña o una mediana o si se está apenas iniciando el emprendimiento. Además, se debe considerar las ventajas no sólo de la entrada de recursos financieros sino otras que se desprenden de lo requerido para lograr la financiación.
Las opciones más comunes para crear la estrategia de financiación para las empresas y lograr su crecimiento son:
Fuentes de financiamiento propias: Este recurso proviene de los recursos internos de la empresa. Estas incluyen las utilidades retenidas, la venta de activos no esenciales y las aportaciones de los socios. Utilizar recursos propios tiene la ventaja de no generar deudas ni intereses, lo que permite una mayor autonomía y control sobre las decisiones financieras. Sin embargo, sólo una planeación cuidadosa permite lograr un equilibrio financiero que no comprometer la liquidez de la empresa. Esta fuente de financiamiento suele ser poco común, lo más usual es necesitar otras fuentes.
Préstamos bancarios: Los préstamos bancarios tradicionales siguen siendo una opción común para las empresas. Estos préstamos pueden ser a corto, mediano o largo plazo, y suelen requerir garantías o avales. Aunque los intereses pueden ser elevados, los préstamos bancarios ofrecen la ventaja de proporcionar grandes sumas de dinero que pueden ser utilizadas para inversiones significativas. Como para acceder a estos préstamos se debe mostrar capacidad para pagarlos sin afectar la estabilidad financiera, esto ofrece la motivación para tener un control y disciplina en el manejo interno de los recursos. El vital evaluar las condiciones del préstamo además de la situación interna para sacarle el mayor provecho para un crecimiento sostenido.
Inversores externos: Los inversores externos son individuos o entidades que aportan capital a cambio de una participación en la empresa. Estos pueden ser fondos de inversión, empresas de capital riesgo o inversores institucionales. La ventaja de contar con inversores externos es que, además del capital, pueden aportar experiencia y contactos valiosos que pueden impulsar el crecimiento de la empresa. En este tipo de financiación también se tiene la exigencia de tener finanzas internas claras y bien manejadas. Cabe señalar que es fundamental negociar adecuadamente los términos de la inversión para mantener el control y la visión de la empresa.
Business angels: Los business angels son inversores privados que financian startups y MIPYMES en sus primeras etapas a cambio de una participación accionaria. Estos inversores suelen ser empresarios experimentados que, además del capital, ofrecen mentoría y asesoramiento estratégico. La relación con un business angel conlleva otras ventajas, ya que su experiencia y red de contactos pueden acelerar el crecimiento de la empresa. Es importante seleccionar business angels que compartan la visión y los valores de la empresa para asegurar una colaboración fructífera.
Capital semilla: El capital semilla es una forma de financiamiento destinada a empresas en sus etapas iniciales. Este tipo de financiamiento puede provenir de incubadoras, aceleradoras, fondos de capital riesgo o programas gubernamentales. El capital semilla es permite desarrollar productos, realizar estudios de mercado y establecer una base sólida para el crecimiento. Aunque puede implicar la cesión de una parte del control de la empresa, el acceso a recursos y apoyo estratégico puede ser determinante para el éxito a largo plazo.
En resumen, la elección de la estrategia o las estrategias de financiación adecuadas es esencial para lograr un crecimiento sostenible, y siempre pasa por un análisis puntual no sólo de las opciones sino de la situación de la empresa. Con BFA asegura el crecimiento de tu empresa con una financiación adecuada. ¡Llámanos!
Fuentes:
https://getquipu.com/blog/fuentes-de-financiacion-de-las-empresas/#:~:text=La%20financiaci%C3%B3n%20empresarial%20se%20refiere,%2C%20pagar%20deudas%2C%20entre%20otros.
https://blog.hubspot.es/sales/fuentes-financiacion-empresas
Tendencias en soluciones financieras para empresas
La innovación financiera abarca la creación de nuevos instrumentos, productos, servicios y tecnologías en el sector financiero, los cuales facilitan la operatividad de las empresas, independientemente de su tamaño. En los últimos años, las soluciones basadas en tecnología han transformado la forma en que las empresas gestionan sus finanzas.
Estas tendencias en algunos casos no son nuevas, llevan varios años creciendo, otras se ahn incorporado de manera reciente al gran público. Algunas de las que están ya impactando y transformando el mundo financiero y la forma de trabajo de las empresas son: la inteligencia artificial (IA), la hipersonalización, el crecimiento del sector Fintech y el Open Banking.
Las soluciones basadas en IA
El uso de la inteligencia artificial en el sector financiero no es un concepto nuevo, pero la evolución constante de esta tecnología, en especial el machine learning, ha acelerado su adopción. Las soluciones financieras basadas en IA están permitiendo a las empresas mejorar sus procesos y decisiones en varios aspectos.
Uno de los principales beneficios es la capacidad de mejorar la toma de decisiones. Gracias a la IA, las empresas pueden analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real, permitiendo una toma de decisiones más rápida y precisa.
Por otra parte, la IA facilita el análisis predictivo, lo que ayuda a las empresas a anticipar y gestionar riesgos financieros antes de que se materialicen. Este tipo de análisis es especialmente útil para identificar patrones en los datos históricos y actuales, lo que permite prevenir problemas potenciales y adelantar estrategias de solución.
Por último, otro uso destacado de la IA es la detección de fraudes porque permite la detección de patrones irregulares. Resulta que las soluciones basadas en IA pueden identificar patrones complejos y ocultos en los datos financieros, optimizando de esta manera la detección de actividades fraudulentas y protegiendo tanto a las empresas como a sus clientes.
Hiperpersonalización en el sector financiero
La hiperpersonalización se ha convertido en una expectativa básica de los clientes y una prioridad para las empresas financieras. La capacidad de brindar experiencias personalizadas, humanizadas y contextuales a los usuarios será clave en los próximos años.
Las instituciones financieras que logren adaptar sus servicios a las necesidades específicas de cada cliente prosperarán en el futuro. La hipersonalización no sólo mejora la experiencia del cliente, sino que también fortalece la lealtad y el crecimiento empresarial, ya que las empresas pueden ofrecer soluciones intuitivas y alineadas con las expectativas de los usuarios.
Fintech y Open Banking
El sector Fintech que ha venido revolucionando el panorama financiero. En este sector están muchas empresas que hacen uso de tecnología avanzada para automatizar y hacer más eficientes los servicios y procesos financieros, a la par que las hacen más sencillas y accesibles las operaciones para los usuarios ya sea clientes o los negocios que se valen de ellas para cobrar.
Es de destacar que el sector Fintech ha cobrado especial relevancia para la expansión de los alcances de muchas empresas y van de la mano con el desarrollo de tiendas online y aplicaciones para dar un servicio más eficiente a los clientes, facilitándoles las opciones de pago que a su vez benefician el flujo de efectivo.
Por otro lado, el Open Banking está transformando la relación entre las instituciones financieras y los clientes, permitiendo compartir datos de manera segura mediante interfaces de programación de aplicaciones (APIs). Esto impulsa la creación de servicios financieros más personalizados y competitivos.
El mundo financiero está siempre cambiando y ofreciendo opciones de crecimiento que se deben aprovechar. Para sumarte a las tendencias financieras, acércate a BFA y nosotros te asesoramos para que les saques provecho.
Fuentes:
https://www.eleconomista.com.mx/los-especiales/Las-5-tendencias-que-estaran-marcando-a-los-servicios-financieros-los-proximos-anos-20240220-0051.html
https://blog.egade.tec.mx/innovacion-financiera-tendencias-recientes
https://www.unnax.mx/tendencias-del-open-finance-en-2024/
¿Cómo mejorar la gestión de tesorería en tu empresa?
La tesorería de una empresa es una función clave dentro del área financiera que se encarga de gestionar los flujos de efectivo y los recursos financieros. Es importante conocer cuáles son las funciones de la tesorería para entender como poder mejorar el desempeño de la tesorería de nuestra empresa.
¿Para qué sirve la tesorería de una empresa?
Una gestión efectiva de la tesorería permite a la empresa, primero que nada mantener la liquidez, es decir, asegurar que haya suficiente efectivo disponible para cubrir los gastos operativos diarios, como salarios, alquileres, pagos a proveedores y otros gastos generales. Esto es fundamental para evitar problemas de liquidez que podrían llevar a la empresa a una situación de insolvencia.
Además, la tesorería se ocupa de analizar y gestionar los riesgos asociados con las variaciones en los tipos de interés, el tipo de cambio y otros factores del mercado que pueden afectar a la posición financiera de la empresa dependiendo de su sector específico.
Otra función de la tesorería es optimizar el rendimiento de los recursos excedentes, es decir, de los que no se requieren para la operación. Debe hacerse mediante inversiones seguras y líquidas, como bonos del gobierno o depósitos a plazos adecuados, sobre todo, en empresas de los sectores donde los ingresos fuertes son estacionales, por ejemplo, la temporada vacacional, la temporada navideña, el regreso a clases, etc. Al mismo tiempo, busca minimizar los costos del endeudamiento, negociando mejores condiciones de crédito con los bancos y otros proveedores de financiación.
Asimismo, la tesorería realiza previsiones de flujo de caja para anticipar las necesidades de efectivo de la empresa. Estas previsiones ayudan a planificar el financiamiento y las inversiones, asegurando que la empresa no enfrente sorpresas desagradables en términos de liquidez.
¿Cómo se puede mejorar la gestión de la tesorería?
Una vez que se tiene claridad en las funciones básicas de la tesorería podemos ver que algunas prácticas que hacen más efectiva su gestión son:
Mejora en la previsión de flujo de caja: Es importante desarrollar una metodología robusta para la previsión de flujos de caja es esencial para anticipar las necesidades de liquidez y planificar el financiamiento y las inversiones. Esto debe hacerse siempre con una visión de corto, mediano y largo plazo y considerando la estacionalidad de algunos flujos en ciertos sectores.
Gestión activa de riesgos: La tesorería debe estar preparada para gestionar los riesgos financieros a través de la utilización de coberturas y otros instrumentos financieros. Esto implica una monitorización constante del mercado y una revisión regular de las estrategias de gestión de riesgos para asegurarse de que sean efectivas y estén alineadas con los objetivos de la empresa.
Relaciones sólidas con instituciones financieras: Mantener buenas relaciones con bancos y otros proveedores de servicios financieros puede ofrecer ventajas significativas, como acceso a mejores tasas de interés, líneas de crédito más flexibles y asesoramiento financiero. Esto puede permitir acceder a recursos frescos con rapidez si se presenta una situación adversa.
Implementación de tecnología financiera: Utilizar las herramientas adecuadas es básico para mejorar la gestión de la tesorería. En la actualidad hay software especializado automatizar algunos procesos reduciendo así los errores humanos y agilizando los procesos financieros.
En resumen, la tesorería de una empresa es vital para asegurar la estabilidad financiera y la eficiencia operativa, por ello si quieres optimizar la gestión de tu empresa en BFA te podemos ayudar con esta área.
Fuentes:
https://www.bbvaspark.com/contenido/es/noticias/gestion-tesoreria-empresa-que-como-gestionarla/
https://www.regate.io/es/blog/5-consejos-para-optimizar-la-gestion-de-la-tesoreria
https://agicap.com/es/articulo/como-mejorar-tu-gestion-de-tesoreria/
La importancia del contador en las empresas
Uno de los aspectos más importantes para tener éxito con una empresa es tener en orden los aspectos ficales y contables. Por eso, sin importar el tamaño de la empresa no se puede nunca subestimar la necesidad de tener un contador porque al final del día es uno de los aliados más importantes para tener éxito.
Los impuestos sí son su misión…
El rol de un contador a veces, en el imaginario colectivo, se limita a avisar que debemos pagar impuestos. Pero su rol abarca mucho más que la simple administración de libros y el cálculo de impuestos. Hay que hacer notar que un contador es un aliado estratégico para tu empresa, pues su presencia garantiza no sólo la salud financiera de la organización, sino también su cumplimiento con las normativas fiscales y legales, lo cual es fundamental en un entorno tan dinámico y regulado como el mexicano.
En primer lugar, el sistema fiscal en México es complejo y está en constante cambio. Las reformas fiscales o los ajustes a las mismas que se dan cada año pueden resultar confusas. Además, las leyes tributarias y los procesos en Servicios de Administración Tributaria (SAT) suelen ser difíciles de interpretar para aquellos que no están especializados en el área, y sin conocimiento suscitan miedo y desgaste a veces innecesario.
Un contador está capacitado para mantenerse actualizado con estas modificaciones y para interpretar cómo afectan a la empresa. Esto permite que la organización cumpla con todas sus obligaciones fiscales con el SAT de manera oportuna, evitando sanciones que pueden resultar costosas o incluso amenazar la continuidad del negocio.
…pero no sólo son los impuestos
Se debe subrayar que las aportaciones de la visión del contador y su trabajo resultan fundamentales para la planificación financiera de la empresa. No se trata sólo de llevar un registro contable, sino de analizar esos datos para ofrecer información valiosa que permita tomar decisiones informadas. Sin duda, un buen contador puede ayudar a identificar áreas donde la empresa puede optimizar costos, mejorar márgenes de ganancia y, en general, hacer un uso más eficiente de los recursos financieros. Esto es muy importante para la sostenibilidad y el crecimiento del negocio.
El contador también desempeña un papel clave en la elaboración y presentación de los estados financieros, que son esenciales para cualquier empresa que busque financiamiento o que deba reportar a accionistas. La transparencia y precisión en estos reportes son una condición básica para ganar la confianza de inversores y para mantener una buena reputación en el mercado.
Y al interior de la empresa también
Otro aspecto importante es la auditoría interna. Un contador puede ayudar a establecer controles internos que protejan a la empresa contra fraudes y errores que resultan onerosos a la larga. Al tener un sistema de control financiero bien hecho, la empresa no sólo se protege a sí misma, sino que también genera confianza entre sus socios y clientes.
Esto es particularmente relevante en el entorno actual donde la transparencia y la rendición de cuentas son cada vez más demandadas por el mercado y por la sociedad en general, e incluso pueden ser exigidos por entidades de otros países con las que se quiera hacer negocios.
En pocas palabras, un contador es un aliado en el crecimiento y consolidación de tu empresa, por eso no dudes en contactar a BFA para que seamos justo eso para ti.
Fuentes:
https://www.contpaqi.com/publicaciones/contabilidad/la-importancia-del-contador-en-la-empresa
https://www.ceupe.mx/blog/importancia-de-tener-un-contador-en-tu-empresa.html
https://www.tiendanube.com/mx/blog/que-hace-un-contador/
¿Qué son las retenciones de impuestos?
Las retenciones de impuestos en México son un mecanismo fiscal mediante el cual ciertas personas o entidades, denominadas agentes retenedores, están obligadas por la ley a deducir una parte del ingreso o pago que realizan a terceros y a entregarlo directamente al Servicio de Administración Tributaria (SAT).
Esta obligación asegura que el gobierno recaude los impuestos correspondientes de manera eficiente y oportuna, y permite que los contribuyentes vayan abonando los impuestos que les corresponde (casi sin darse cuenta) y facilita que en la declaración anual no haya montos elevados a pagar, y claro, si alguien hubiera pagado de más hay mecanismos para recuperarlo.
¿Quiénes están obligados a retener impuestos y a quiénes se los retienen?
Los agentes retenedores son, entre otros, patrones, empresas, instituciones financieras, y entidades públicas. Los agentes retenedores están legalmente obligados a retener una parte del impuesto al realizar ciertos pagos a personas físicas o morales.
Las retenciones se aplican principalmente a los trabajadores asalariados, a los proveedores de bienes y servicios, a los prestadores de servicios profesionales, y a otros terceros que reciben pagos por actividades económicas gravadas por la ley.
Tipos de retenciones
En México, las retenciones fiscales se dividen principalmente en dos categorías:
Impuesto sobre la Renta: El ISR es un impuesto que se aplica sobre los ingresos de las personas físicas y morales y está regulado por la Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR). La retención de este impuesto se realiza en diversas situaciones:
Salarios: Los patrones deben retener el ISR correspondiente a los ingresos de sus empleados, de acuerdo con las tablas de ISR vigentes para el ejercicio fiscal 2024 y que toman como base el ingreso del empleado.
Pagos a terceros: Cuando una empresa o persona realiza un pago por servicios profesionales, arrendamientos, o en otros casos específicos, está obligada a retener una parte del ISR.
La retención varía según el tipo de ingreso y el monto. En el caso de salarios, el porcentaje se determina según las tablas del ISR publicadas por el SAT. Para servicios profesionales, por ejemplo, la retención puede ser del 10% al 35% sobre el monto del ingreso.
Impuestos sobre el valor agregado: El IVA es un impuesto que grava el consumo de bienes y servicios. Esta obligación se encuentra regulada por la Ley del Impuesto al Valor Agregado (LIVA). En ciertos casos, los agentes retenedores también deben retener una parte del IVA al realizar pagos a sus proveedores como:
Servicios profesionales: Cuando una persona moral paga a una persona física por servicios profesionales, está obligada a retener el IVA correspondiente.
La retención a personas físicas suele ser del 66.67 del IVA cuando el monto del pago por el servicio es superior a cinco mil pesos mexicanos.
La retención del IVA también se aplica en ciertas operaciones de compra-venta de bienes inmuebles, pero la tasa puede ser diferente.
Las retenciones tanto de IVA como de ISR deben reflejarse en el CFDI (factura electrónica) que ampare el pago de los bienes y servicios correspondientes. Asimismo, se debe recordar que no cumplir con la retención de impuestos puede generar multas y recargos, por ello, te invitamos a mantener en orden el pago de tus impuestos con una estrategia fiscal profesional como la que ofrecemos en BFA.
Fuentes:
https://www.contpaqi.com/publicaciones/contabilidad/que-es-la-retencion-de-impuestos
https://contadoresmismolenguaje.mx/inicio/blog/retenciones-de-impuestos:-navegando-entre-obligaciones-y-derechos
https://www.guatson.com/blog/el-abc-de-las-retenciones-de-iva-en-2024
¿Qué es el IEPS?
El Impuesto Especial sobre Producción y Servicios (IEPS) es un gravamen establecido en la Ley del Impuesto Especial sobre Producción y Servicios en México. Este impuesto se aplica a la producción, venta o importación de ciertos bienes y servicios específicos, considerados de consumo nocivo, lujoso, riesgo o con efectos negativos.
Desde su instauración en 1980, el objetivo principal del IEPS ha sido desincentivar el consumo de estos productos, recaudar fondos para el estado y contribuir al financiamiento de programas de salud pública, educación y otros servicios gubernamentales compensando así con este impuesto especial e indirecto el prejuicio social que potencialmente provocan.
Por ello, a lo largo de los años han ido variando tanto los productos y servicios que se incluyen (pues las investigaciones han ido mostrando con claridad los daños que se pueden dan) y las tasas que se les adjudica en cada caso.
¿Qué productos y servicios están sujetos a este impuesto?
Los productos y servicios sujetos al IEPS incluyen, a grandes rasgos:
Por otra parte, los servicios por comisión, mediación, agencia, representación, correduría, consignación y distribución, con motivo de la enajenación de los productos descritos anteriormente también causan IEPS.
Facturación y pago
La facturación de los productos y servicios con IEPS debe incluir éste desglosado en los CFDI. Se debe indicar el monto del impuesto y la tasa aplicada (pues no es una tasa general sino que varía en cada producto o servicio).
De igual manera hay que tener presente que hay obligación mensual de pagar mensualmente el IEPS más tardar el día 17 del mes siguiente al que corresponde el pago. Aunque en el caso de bienes importados, el pago se realiza en conjunto con el impuesto general de importación.
Para este tema del IEPS o cualquier otro en el ámbito fiscal acércate a BFA, nosotros te asesoramos.
Fuentes:
https://www.contpaqi.com/publicaciones/contabilidad/que-es-el-ieps-en-una-factura
https://www.aspel.com.mx/blog/obligacion-fiscal/que-es-el-ieps-como-se-calcula