La ilusión de vivir tiempos tranquilos y sin retos, es sólo una ilusión; siempre habrá problemas mayores o menores, por eso es importante que las empresas desarrollen estrategias que les permitan enfrentar los cambios. En otras palabras, tener resiliencia en la empresa sirve para capotear los temporales y salir de las tormentas fortalecidos.
¿Qué es la resiliencia?
Empecemos por definir qué es la resiliencia. Ésta se define como la capacidad de adaptarse y superar situaciones adversas, transformando los retos en oportunidades para crecer y fortalecerse.
Ahora, en el ámbito empresarial, esta habilidad se entiende como la capacidad de una organización para enfrentar cambios, crisis o desafíos, mientras mantiene la continuidad operativa, la productividad y el bienestar de sus integrantes.
¿Cómo se aplica la resiliencia en un entorno empresarial?
En una empresa, la resiliencia implica desarrollar una cultura organizacional que permita no sólo superar momentos de crisis, sino también prever cambios y adaptarse proactivamente a ellos. Esto requiere fomentar un ambiente flexible y ágil, con procesos bien definidos y equipos preparados para responder ante imprevistos.
Por otro lado, se trata de promover relaciones laborales sólidas que faciliten la comunicación entre los colaboradores o entre los departamentos si se trata de una empresa grande. Se busca encontrar formas de impulsar el apoyo mutuo y que permitan la creación de sinergias. De este modo, los colaboradores individuales o los equipos diversos pueden trabajar juntos para resolver problemas, minimizar el impacto de los cambios y mantener la estabilidad organizacional.
¿Qué beneficios se obtienen con la resiliencia?
Adoptar la resiliencia en una organización ofrece múltiples ventajas, algunas de las cuales están:
Adaptabilidad al cambio: Las empresas resilientes están mejor preparadas para enfrentar transformaciones tecnológicas, normativas o del mercado, lo que les da una ventaja competitiva.
Mayor productividad: Un entorno resiliente permite a los colaboradores mantener el enfoque y la motivación, incluso en tiempos difíciles ya que se tiene claridad en los objetivos y certeza en que se pueden obtener.
Clima laboral positivo: Un equipo con herramientas para superar adversidades es más colaborativo y comprometido, fortaleciendo el bienestar general, porque sienten confianza en sus superiores y en sí mismos.
Innovación: Enfrentar los desafíos con una mentalidad abierta promueve la generación de ideas nuevas y soluciones creativas. Eso siempre redunda en una visión más amplia, con más optimismo porque siempre se encuentra un camino.
Sostenibilidad a largo plazo: La resiliencia ayuda a las empresas a anticiparse a riesgos y establecer planes de acción que aseguren su continuidad. Ése es uno de los beneficios más importantes.
¿Cómo lograr la resiliencia en el equipo?
Por otra parte, para construir una organización resiliente, es esencial fomentar actitudes y habilidades clave en el equipo, algunas de éstas son:
Facilidad para identificar el cambio: Es importante esforzarse en reconocer las áreas que necesitan mejorar y así anticipar los obstáculos es crucial para responder a los cambios de manera oportuna. Esto requiere una evaluación constante del entorno interno y externo, y hacerlo en todas las áreas, desde las financieras, contables y operativas hasta las de recursos humanos,
Actitud resolutiva: Afrontar los problemas con una mentalidad enfocada en la solución, investigando sus causas y proponiendo alternativas viables. Esto va de la mano con desarrollar la capacidad de improvisación, pues ante situaciones imprevistas, es indispensable actuar con flexibilidad, ajustando los planes según las necesidades del momento. Entendiendo que aunque se haya salvado una situación con una solución temporal, se debe profundizar para no quedarse con una curita en lugar de curar la herida.
Aprendizaje continuo: Fomentar un ambiente de formación constante ayuda a los empleados a adquirir habilidades para enfrentar los retos. Crear un espacio seguro para aprender de los errores fortalece la innovación y la confianza. Eso facilita los puntos anteriores.
Comunicación abierta: Establecer canales efectivos de comunicación entre los equipos permite compartir información, reducir malentendidos y fortalecer las relaciones laborales.
Compromiso colectivo: Involucrar a todo el personal en los objetivos de la organización asegura una mayor cohesión y disposición para enfrentar desafíos. Las empresas resilientes sólo lo logran si todos sus colaboradores están convencidos de que vale la pena el esfuerzo.
En BFA creemos que la resiliencia no es sólo una herramienta para superar crisis, sino un enfoque estratégico para fortalecer a las empresas frente a un entorno en constante cambio. Y queremos estar contigo para lograrlo.
Fuente:
Cultura financiera en la empresa: cómo promoverla para mejorar la eficiencia
Con cultura financiera en una empresa es de gran ayuda para lograr crecimiento y sostenibilidad del negocio. Sin embargo, la importancia de las finanzas saludables no debe ser solamente algo claro para los del área financiera o para los dueños y gerentes, debe permear en todos los colaboradores para
Contar con un plan financiero adecuado desde el inicio permite establecer objetivos claros, prever riesgos y garantizar una gestión eficiente de los recursos. Impulsar la educación financiera dentro de la organización permite a los colaboradores comprender mejor la gestión de los recursos, reducir riesgos y aumentar la eficiencia operativa. A continuación, se presentan estrategias para promover la cultura financiera en la empresa.
Contar con un plan financiero adecuado
Un plan financiero bien estructurado es fundamental para la estabilidad y crecimiento de la empresa. Este debe incluir proyecciones de ingresos y egresos, estrategias de inversión, un análisis de riesgos financieros y planes de contingencia. La planificación permite prever dificultades económicas y optimizar la utilización de los recursos, asegurando un desarrollo sostenible.
Los colaboradores deben conocer el plan financiero, si no en todos sus detalles —eso dependerá de su nivel de responsabilidad—, sí en la medida que les permita sentirse parte del esfuerzo conjunto y que les haga ponderar que están en una empresa con rumbo y solidez.
Gestión del incumplimiento de pagos
Por otra parte, uno de los mayores desafíos en la administración financiera es el incumplimiento de pagos por parte de clientes o proveedores. Para abordar esta problemática, es fundamental establecer políticas claras de crédito y cobranza, con límites definidos y procedimientos para evaluar la solvencia de los clientes. Además, contar con un sistema de monitoreo que alerte sobre pagos vencidos y permita realizar seguimiento oportuno es clave para evitar problemas de liquidez.
Otro aspecto importante es la negociación con proveedores para establecer condiciones de pago flexibles que favorezcan la estabilidad financiera del negocio. Diseñar incentivos por pronto pago y penalizaciones por mora también puede ser una estrategia efectiva para mejorar la gestión de cobros y pagos.
Las estrategias de gestión de incumplimiento requieren de colaboradores involucrados que sean sensibles a las problemáticas de los demás para lograr respuestas asertivas, pero que a la vez entiendan la importancia de
Capacitación financiera para el personal
Aunque se llega a creer que los conocimientos se “contagian” a los colaboradores simplemente por estar en el “aire”, lo cierto es que en la medida en la que el personal recibe capacitación en estos temas es más fácil que entiendan y se comprometan.
Por tanto, la formación financiera es esencial para que los colaboradores comprendan conceptos básicos de presupuestación, gestión de costos y flujo de caja. Es de gran ayuda implementar programas de capacitación financiera a través de talleres, cursos en línea y seminarios puede ayudar a fortalecer la toma de decisiones basada en datos. Y si se hace desde los programas de bienvenida o capacitación inicial el resultado suele ser mucho mejor; pues, como ya se dijo antes eso les da una visión más cercana de la empresa en la que están y cómo son parte de un esfuerzo conjunto aunque su tarea directa no involucre las finanzas.
Rendición de cuentas
Promover una cultura financiera también implica establecer mecanismos de rendición de cuentas y generar reportes financieros accesibles a los responsables de cada área, para hacerlo con una visión amplia.
Es indispensable contar con indicadores clave de desempeño (KPIs) financieros pues oso permite evaluar el impacto de las decisiones económicas y detectar oportunidades de mejora. Esta manera de involucrar a todos los niveles de la organización en la gestión financiera contribuye a conjuntar los esfuerzos hacia un uso más eficiente de los recursos económicos, de tiempo y materiales.
En resumen, fomentar la cultura financiera en la empresa es un factor determinante para mejorar la eficiencia y garantizar la sostenibilidad del negocio y también genera un impacto positivo en el desempeño general de la organización. Para lograr fortalecer la cultura financiera de tu equipo. Infórmate aquí.
Fuentes:
https://www.docusign.com/es-mx/blog/area-de-finanzas-en-una-empresa
Ciberseguridad financiera: Protege la información contable de tu empresa en la era digital
Encabezar una lista a veces no es una buena noticia, y por desgracia, México desde 2020 ha encabezado el país de Latinoamérica con mayor número de ciberataques, donde hasta el 41 por ciento de las empresas han sido víctimas de delitos de esta naturaleza.
Por esa razón, es un tema que debe interesar a todas las empresas sin importar su tamaño porque eso afecta a las empresas tanto por ser víctimas directas como por ser el “vehículo” para que sus clientes o proveedores puedan serlo, lo que afecta la confianza y este elemento es clave en los negocios.
Entre las medidas que se recomienda adoptar están:
Actualizar el software y sistemas regularmente: Mantener el software y sistemas operativos actualizados es crucial para protegerte de las vulnerabilidades. Instala las actualizaciones y parches de seguridad tan pronto como estén disponibles. Se da por descontado siempre se opera con software legal y que se pagan las licencias necesarias para cubrir la operación de todos los que las usan. Evidentemente para cumplir con el SAT respecto a emisión de los CFDI se debe usar o la página del SAT o un proveedor adecuado y legal.
Implementar políticas de Seguridad de Datos: Establecer políticas claras para el manejo de datos sensibles es básico porque muchas brechas en seguridad se dan por ingenuidad o errores humanos. Asegúrate de que todos en la empresa comprendan la importancia de estas políticas y sigan las prácticas recomendadas para almacenar y compartir información. Esas políticas deben considerar las reglamentaciones vigentes en México que son bastante claras al respecto y cuya omisión puede conllevar problemas y sanciones.
Asegurarse de que todos estén al tanto: El primer paso para mejorar la ciberseguridad es que todos los colaboradores comprendan la importancia de este tema, estén alerta sobre las amenazas y adopten las prácticas para evitarlas. Se requiere tener capacitaciones regulares sobre cómo identificar correos electrónicos de phishing, crear contraseñas seguras y manejar la información sensible de los clientes, proveedores y hasta de los demás colaboradores.
Realizar copias de seguridad y respaldo periódicas: Hacer copias de seguridad regulares de los datos garantiza que puedas recuperarte rápidamente en caso de un ataque de ransomware (aquellos códigos o virus que impiden el uso de los sistemas o equipos) o cualquier otra pérdida de datos. Almacenar estas copias de seguridad en un lugar seguro y separado de la red principal es parte de esa protección.
Utilizar Autenticación de Dos Factores (2FA): Implementar la autenticación de dos factores añade una capa adicional de seguridad. Aunque un atacante logre obtener la contraseña, necesitará un segundo factor para acceder a los sistemas.
Usar encriptación de datos: Esto es especialmente recomendable para los datos financieros y contables. Los datos encriptados usan códigos que sólo pueden ser descifrados con la clave. Esto ofrece protección en la transmisión de datos y en el almacenaje, evitando que sea interceptada o accesible a personas que no tienen autorización.
Proteger la red: El uso de firewalls y software de antivirus es una manera efectiva de proteger la red contra ataques de todo tipo.
En resumen, la ciberseguridad no es sólo una inversión en tecnología; es una inversión en la confianza y la sostenibilidad de tu negocio. Por eso, asegura el control de tu información financiera. ¡Optimiza tu contabilidad con nosotros y mantén todo en regla!
Fuentes:
https://travasecurity.com/learn-with-trava/articles/cybersecurity-for-accountants/
https://www.dora.ec/blog/seguridad-en-la-contabilidad-online-c%C3%B3mo-proteger-datos-financieros-sensibles
https://welcome.atlasgov.com/es/blog/ciberseguridad/la-importancia-de-la-ciberseguridad-en-las-empresas/#:~:text=En%20el%20caso%20de%20las,se%20utilizan%20como%20herramientas%20de
Evita estas multas para tu empresa
El cumplimiento de las obligaciones fiscales es un aspecto fundamental para las empresas en México porque su incumplimiento puede dar lugar a severas sanciones que afecten la sostenibilidad de la empresa. Aunque, por otro lado, las exigencias del SAT también ayudan a mantener una contabilidad al día y en medios electrónicos así que tiene la ventaja de “obligar” a ser muy ordenado en este aspecto.
Obligaciones fiscales principales
Las obligaciones fiscales para las empresas en realidad no han cambiado mucho en los últimos años, y en términos generales siguen siendo:
Registro y actualización fiscal: Todas las empresas deben estar registradas ante el SAT y mantener actualizada su información fiscal, como el domicilio fiscal, actividades económicas y datos de contacto. Esto permite, además, tener una comunicación más fluida con el SAT y ayuda a presentar las declaraciones de forma adecuada.
Facturación electrónica: En nuestro país es obligatorio emitir comprobantes fiscales digitales por internet (CFDI) por cada operación realizada. Además, a partir de 2025, se debe utilizar la versión 4.0 del CFDI, que incluye campos específicos para garantizar la transparencia en las operaciones. Es importante tener presente que se debe respaldar tanto el PDF como el archivo XLM. La facturación electrónica es tanto para las operaciones de la empresa como para los gastos que haga que sólo serán fiscalmente relevantes si están amparados por la factura electrónica.
Declaraciones fiscales: Las empresas deben presentar en tiempo y forma las declaraciones mensuales y anuales, que incluyen el pago de impuestos como el ISR, IVA y retenciones. Las declaraciones mensuales de las personas morales deben presentarse a más tardar el día 17 del mes siguiente al que correspondan, mientras que la declaración anual debe presentarse a más tardar el 31 de marzo del año siguiente. Las personas físicas con actividad empresarial deben hacerlo también deben presentarlas cada mes y la anual a más tardar el 30 de abril.
Contabilidad electrónica: Es necesario llevar un registro contable conforme a las disposiciones del SAT y enviar cada mes por medio del Buzón Tributario del SAT, el catálogo de cuentas y la balanza de comprobación.
Declaración Informativa de Operaciones con Terceros (DIOT): Es obligatorio presentar mensualmente esta declaración que detalla las operaciones realizadas con proveedores y clientes sujetos a IVA. La fecha límite de presentación es el día 17 del mes siguiente al que correspondan las operaciones en el caso de las personas morales.
Declaración Informativa de Operaciones Relevantes (DIOR): No aplica a todos los contribuyentes, pero se le exige a algunos según el volumen de operaciones y actividades del año fiscal previo, se presenta en los primeros tres meses del siguiente año.
Retención y entero de impuestos: En operaciones como pagos a empleados o terceros, las empresas deben calcular, retener y enterar los impuestos correspondientes al SAT. Así mismo si se tienen empleados, se presenta la Declaración de sueldos y salarios en febrero del siguiente año y la Determinación de la Participación de los Trabajadores en las Utilidades (conocida como reparto de utilidades), esa se debe hacer a más tardar el 30 de mayo.
Multas por incumplimiento
El SAT establece diversas sanciones por el incumplimiento de las obligaciones fiscales. Estas multas pueden variar dependiendo de la gravedad de la falta y el tipo de obligación no cumplida; pero los montos pueden llegar a ser muy onerosos, así como derivar en sanciones que impidan la operación de la misma, sobre todo en caso de reincidencia. Si omites, no lo haces con todos los requisitos o lo haces fuera de plazo la empresa puede hacerse acreedora a multas, las razones más comunes son:
Para evitar estas multas, y algunas otras situaciones incómodas con el SAT, en BFA nos ponemos a tus órdenes.
Fuentes:
https://www.contpaqi.com/publicaciones/contabilidad/cuando-aplica-una-multa-por-no-presentar-la-contabilidad-electronica
https://www.edenred.mx/blog/obligaciones-fiscales-que-toda-empresa-debe-cumplir
Genera ingresos estables aprovechando el marketing digital
En un mundo cada vez más conectado, el marketing digital se ha convertido en una herramienta esencial para las empresas, sin importar su tamaño o industria. Las pequeñas y medianas empresas y, por supuesto, las pymes tienen mucho que ganar al implementar estrategias digitales. Esta herramienta hoy en día es accesible y adaptable, y también puede ser una inversión con un alto retorno, ayudando a aumentar significativamente los ingresos.
El marketing digital: accesible y efectivo
A diferencia de los métodos tradicionales que predominaron hasta hace una década, el marketing digital ofrece soluciones que pueden ajustarse al presupuesto de cualquier empresa. Herramientas como las redes sociales, el correo electrónico, la optimización para motores de búsqueda (SEO) y la publicidad en línea permiten llegar a audiencias específicas sin necesidad de gastar mucho dinero.
Además, el marketing digital ha venido a nivelar el campo de juego, puesto que permite que una pequeña empresa compita con marcas más grandes al dirigirse directamente a su mercado objetivo. Esto es especialmente valioso para las pymes que buscan expandir su alcance, aumentar su visibilidad y generar ingresos sin una inversión inicial exorbitante.
La base del éxito
El tener una herramienta a la mano no garantiza el éxito, como en todo, hay que saber usar ésta para lograr cosechar los frutos. Por ello, es necesario entender algunos puntos clave del marketing digital como son:
Segmentación precisa: Las herramientas digitales permiten identificar y dirigirse a públicos específicos basándose en intereses, ubicación, edad y más. Esto asegura que los recursos se utilicen de manera eficiente para obtener los resultados que se quieren.
Resultados medibles: Con métricas en tiempo real, las empresas pueden ajustar sus estrategias sobre la marcha para maximizar el impacto de sus campañas. Es un clásico de la sabiduría de los negocios: “lo que no se mide no sirve”, y el marketing digital no es la excepción.
Automatización de procesos: Al automatizar tareas como el envío de correos o la gestión de publicaciones en redes sociales, las pymes pueden optimizar su tiempo y enfocarse en otras áreas clave del negocio. Existen muchos softwares, aplicaciones y otros recursos en redes que se han creado justo con esto en mente, es indispensable hacer uso de ellos para realmente sacar provecho de lo que las redes pueden ofrecer.
Conexión y fidelización
Por otro lado, aunque el marketing digital es accesible y efectivo como ya se mencionaba, para obtener los mejores resultados, las empresas deben prestar atención también a estos aspectos que son necesarios para lograr la conexión inicial y la fidelización.
Conocer al cliente: Es fundamental comprender a la audiencia para crear contenidos relevantes que conecten con sus necesidades y deseos. Esto implica investigar sus hábitos de consumo, preferencias y canales digitales favoritos. Un mensaje claro y personalizado siempre generará mayor impacto. Lo cual va de la mano con la segmentación que ya se comentaba.
Cuidar la interacción constante: El marketing digital no se trata de publicar contenido, sino construir relaciones. Las empresas deben estar atentas a los comentarios, responder preguntas y generar un diálogo continuo con sus clientes. Una interacción positiva fomenta la fidelización, y transforma a clientes ocasionales en embajadores de marca.
Ser consistente en la estrategia: Para que las estrategias de marketing digital den frutos, es vital mantener una presencia constante. Esto incluye publicar con regularidad, seguir una línea visual y comunicativa coherente, y medir los resultados para realizar ajustes necesarios.
En resumen, el marketing digital ya dejó de ser una tendencia para convertirse en una necesidad para cualquier empresa que busque crecer en la era moderna. Así que apostar por desarrollar esta estrategia dentro de la misma empresa o buscar alguna agencia especializada son caminos válidos para lograr el objetivo central que es la expansión del negocio para servir adecuadamente a los clientes.
En BFA, estamos convencidos de la capacidad de crecimiento de las empresas, y por eso, ¡te ayudamos a gestionar tus ingresos de manera eficiente y optimizar tu declaración! Contáctanos hoy mismo.
Fuentes:
https://www.puromarketing.com/14/214217/impacto-estrategias-marketing-digital-entre-pymes-cada-mayor
Reestructuración de deuda empresarial: cuándo y cómo hacerlo efectivamente
Todas las empresas en algún punto deben revisar su situación respecto al endeudamiento, ya sea para salir de un atolladero o para tener una actitud preventiva. Esto lleva a plantear una reestructuración de la deuda que debe hacerse de manera adecuada, dando prioridad al análisis realista y una visión de crecimiento, dejando atrás el pesimismo y la impulsividad para obtener mejoras sustantivas.
¿Cuándo considerar la reestructuración de deuda?
La respuesta obvia es cuando una empresa enfrenta dificultades significativas para cumplir con sus obligaciones financieras, pero como se decía antes se puede considerar para revisar de manera proactiva antes de estar en dificultades sobre todo ante un panorama económico que tienda a deteriorarse. No obstante, algunas señales de que es el momento de considerar esta opción incluyen:
Dificultad para hacer pagos: Si la empresa tiene problemas para cumplir con los pagos mensuales de su deuda, puede ser un indicio de que necesita reestructurar sus obligaciones.
Altas tasas de interés: Cuando las tasas de interés son demasiado altas, la reestructuración puede ayudar a reducir el costo total de la deuda.
Aumento de la carga financiera: Si la empresa ha acumulado demasiadas deudas y su carga financiera se ha vuelto insostenible, la reestructuración puede proporcionar alivio.
Necesidad de mejorar el flujo de caja: Este es uno de los signos que suelen ser el disparador de alarma, pues los problemas en el flujo de caja se reflejan muy pronto en las dificultades para operar de manera efectiva.
¿Cómo realizar una reestructuración de deuda?
Para llevar a cabo una reestructuración de deuda de manera efectiva, es importante seguir ciertos pasos y considerar varios factores:
Evaluar la situación financiera: El primer paso debe realizar una evaluación exhaustiva de su situación financiera, incluyendo sus ingresos, gastos y niveles de deuda. Eso proporciona información básica para poder tomar los siguientes pasos.
Negociar con los acreedores: Es ineludible comunicarse con los acreedores y negociar nuevas condiciones de pago que sean más manejables para la empresa. Esto puede incluir la extensión del plazo de pago o la reducción de las tasas de interés. Es indispensable que esos acuerdes queden por escrito, para evitar malentendidos.
Implementar un plan de gestión de deuda: Se debe desarrollar y seguir un plan de gestión de deuda que le permita cumplir con las nuevas condiciones de pago y mejorar su flujo de caja.
Monitorear y ajustar: Es importante hacer el hábito de revisar con frecuencia la situación financiera de la empresa y ajustar el plan de gestión de deuda según sea necesario para asegurar que se esté cumpliendo con los objetivos establecidos. Puede parecer elemental decirlo, pero establecer fechas fijas para esta revisión es indispensable.
Comunicar internamente: Ese plan debe ser claro y debe involucrar de manera adecuada a los colaboradores que pueden contribuir a su éxito, con instrucciones claras para que operativamente tenga éxito; pero se debe hacer con la suficiente prudencia para que se vea como un proceso de mejora, y como una situación de amenaza o emergencia.
Se debe destacar que estas tácticas muchas veces necesitan realizarse con asesoría externa, porque eso facilita el ver la situación con ojos nuevos y también porque se tiene la asistencia de profesionales que tienen amplia experiencia y una visión más amplia.
Por todo lo anterior, conviene hacerse esta pregunta: ¿Tu empresa necesita mejorar su flujo de caja? Contacta a nuestros especialistas en BFA para recibir un análisis financiero y aprende cómo reestructurar tus deudas de manera efectiva.
Fuentes:
https://www.bbva.mx/educacion-financiera/blog/reestructuracion-de-deuda.html
https://www.spri.eus/es/financiacion/necesitas-mejorar-la-salud-financiera-de-tu-empresa-lortu-te-ayuda-a-refinanciar-su-deuda-y-asegurar-su-continuidad/
Diversificación de inversiones para empresas en 2025: alternativas rentables y seguras
La diversificación de inversiones es una estrategia financiera que busca minimizar los riesgos al distribuir el capital en diferentes instrumentos y sectores, evitando que los resultados negativos de una inversión afecten de manera significativa al total del portafolio. Para las empresas, especialmente en un entorno económico de constante cambio como el de 2025, la diversificación no solo es una práctica prudente, sino una herramienta esencial para garantizar estabilidad y crecimiento.
Alternativas de inversión
En el mercado actual hay muchas opciones de inversión, muchas de las cuales son bastante nuevas. Sin embargo, las opciones que se pueden llamar clásicas siguen siendo las más accesibles. Algunas de las más destacadas son:
Acciones: Las acciones representan una participación en el capital de una empresa. Al invertir en acciones, las empresas pueden beneficiarse del crecimiento del valor de éstas y de los dividendos que algunas empresas distribuyen a sus accionistas. Sin embargo, el mercado accionario puede ser volátil, por lo que se recomienda evaluarlo cuidadosamente o evaluar hacerlo a través de fondos de inversión que manejan instituciones avaladas y que ofrecen diversas composiciones de sus activos.
Bonos: Los bonos son instrumentos de deuda emitidos por gobiernos o empresas. Al comprar un bono, el inversor presta dinero a la entidad emisora, que se compromete a devolver el capital junto con intereses. Los bonos suelen ser considerados más seguros que las acciones, especialmente los emitidos por gobiernos o empresas sólidas. Existen también los llamados bonos de alto retorno que tienen un componente de más riesgo, pero que a pueden tener mejor rendimiento.
Derivados: Los derivados son contratos cuyo valor se basa en un activo subyacente, como acciones, índices o materias primas. Pueden utilizarse para protegerse contra fluctuaciones en los precios (hedging) o para especular. Es verdad que ofrecen posibilidades de alto rendimiento, también conllevan un mayor riesgo y requieren un conocimiento especializado.
Composición de un Portafolio Diversificado
Portafolio de alto riesgo: Un portafolio de alto riesgo podría incluir una mayor proporción de acciones de mercados emergentes y derivados (50 %), complementado con bonos de menor calificación crediticia pero con mayores rendimientos potenciales (10% bonos y 40% bonos de alto retorno). Este tipo de portafolio sería la opción si tu empresa puede lidiar bien con el riesgo, y cuentas con capital para una inversión a largo plazo.
Portafolio de menor riesgo: Un portafolio conservador, en cambio, prioriza instrumentos más estables, como bonos gubernamentales, acciones de empresas consolidadas y fondos de inversión en instrumentos de bajo riesgo (50 % acciones, 40 % bonos y 10 % bonos de alto retorno). Es ideal para empresas que buscan proteger su capital y obtener rendimientos consistentes en el mediano o largo plazo.
En ambos casos, o más bien, en cualquier caso, las decisiones de inversión deben tomar en cuenta un elemento muy importante no comprometer la liquidez de la empresa. Es decir, una inversión podría ser altamente rentable; pero si el plazo para convertirse nuevamente en efectivo supera el lapso en que el que se requerirá para usarse en la operación, pues no es una buena opción. Por tanto, es esencial que las empresas equilibren su necesidad de liquidez con sus objetivos de rendimiento.
Verificación de instituciones financieras
Antes de invertir, es fundamental verificar que las instituciones a través de las cuales se realizarán las inversiones estén reguladas y supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) de México. La CNBV garantiza que estas entidades operen con transparencia y cumplan con los estándares legales. Además, las empresas pueden consultar registros oficiales y buscar asesoramiento especializado para evitar riesgos innecesarios.
En conclusión, la diversificación de inversiones es una estrategia clave para las empresas que desean optimizar sus recursos en 2025. Al elegir instrumentos adecuados, balancear el riesgo y la liquidez, y trabajar con instituciones reguladas, es posible construir un portafolio que respalde tanto la seguridad financiera como el crecimiento sostenible.
Protege tu empresa diversificando tus inversiones. En BFA te ayudamos a descubrir opciones de inversión inteligente
Fuentes:
https://www.blackrock.com/mx/intermediarios/educacion/construccion-de-portafolios/diversificar-inversiones
https://www.aden.org/business-magazine/inversiones-mercado-de-capitales/
Construcción de un fondo de emergencia empresarial: estrategias y beneficios
Un fondo de emergencia es esencial para la estabilidad y sostenibilidad de cualquier empresa. En un mundo empresarial lleno de incertidumbre, disponer de recursos financieros reservados puede marcar la diferencia entre superar una crisis o enfrentar un cierre definitivo.
Beneficios de un fondo de emergencia
Aunque puede parecer obvio, es importante reflexionar sobre los beneficios que se pueden obtener de un fondo de emergencia, puesto que entenderlos puede convertirse en la motivación para empezar a construirlo ya.
Estabilidad financiera: Un fondo de emergencia proporciona un colchón financiero que permite a la empresa afrontar situaciones imprevistas como una caída en las ventas, la pérdida de un cliente clave o un aumento inesperado en los costos. Tener esta reserva ayuda a mantener las operaciones esenciales mientras se busca una solución a la situación.
Continuidad operativa: En momentos de crisis, el acceso rápido a fondos permite que la empresa continúe operando sin interrupciones significativas. Esto incluye la capacidad de pagar salarios, proveedores y otros gastos fijos, evitando daños a la reputación de la empresa.
Reducción del estrés: Contar con un fondo de emergencia reduce la presión financiera en situaciones difíciles, permitiendo a los líderes empresariales tomar decisiones estratégicas sin la urgencia de buscar financiamiento externo.
Mayor credibilidad: Empresas con reservas financieras proyectan una imagen de solidez y profesionalismo. Esto puede ser atractivo para inversionistas, socios comerciales y clientes, quienes prefieren trabajar con negocios que demuestren estabilidad.
Estrategias para construir un fondo de emergencia
Una vez que se tiene claro que tener un fondo de emergencia traerá muchos beneficios, es necesario saber cómo hacer para construirlo sin dilación.
Establecer un objetivo claro: Determina cuánto dinero necesitas ahorrar para cubrir entre tres y seis meses de gastos operativos. Este objetivo servirá como referencia para medir tu progreso y ajustar tus esfuerzos.
Reducir gastos innecesarios: Revisa el presupuesto de la empresa para identificar y eliminar gastos no esenciales. Los ahorros generados pueden ser redirigidos al fondo de emergencia, acelerando su crecimiento.
Automatizar ahorros: Una forma eficaz de construir un fondo de emergencia es automatizar las transferencias a una cuenta separada. Destina un porcentaje fijo de los ingresos mensuales para este propósito. Aunque al principio pueda parecer desafiante, esta práctica asegura constancia.
Generar ingresos adicionales: Considera formas de diversificar los ingresos de tu empresa. Por ejemplo, lanzar nuevos productos o servicios, alquilar equipos o instalaciones no utilizados, o explorar colaboraciones estratégicas.
Revisar y ajustar periódicamente: Revisa el estado del fondo de emergencia regularmente. Ajusta el monto objetivo y las estrategias según las necesidades y circunstancias actuales de la empresa.
En resumen, un fondo de emergencia no es un lujo, sino una necesidad para cualquier empresa que aspire a la sostenibilidad y el éxito a largo plazo. Proporciona tranquilidad, estabilidad y flexibilidad ante lo inesperado. Implementar estrategias claras y disciplinadas para construir este fondo es una inversión en la seguridad y resiliencia de tu negocio.
En BFA podemos ayudarte a revisar las estrategias adecuada para construir tu fondo de emergencia, pues al prepararte hoy, garantizas que tu empresa estará lista para enfrentar los desafíos del mañana.
Fuentes:
https://asana.com/es/resources/contingency-plan
https://creze.com/mundo-pyme/importancia-de-tener-un-fondo-de-emergencia-para-tu-empresa/?from=sem_aw_creze_lead_do_pmax&utm_source=google&utm_medium=cpc&utm_campaign=sem_aw_creze_lead_do_pmax&gclid=Cj0KCQiA88a5BhDPARIsAFj595jP-s8CpXaw1tyWEX9NyvOkOWM1suKc7atnxZnT7t1swJDNgwchfeUaAj8rEALw_wcB
Automatización de procesos contables: beneficios y mejores herramientas
La tecnología está presente en todas las áreas de la vida, y ofrece opciones para mejorar la eficiencia en el ámbito del manejo de las empresas, en particular, en las cuestiones contables, en donde los errores pueden ser muy costosos. De esta manera podemos entender que la automatización de procesos contables se ha convertido en una necesidad para las empresas modernas que buscan optimizar sus operaciones financieras para asegurar su crecimiento, eficacia y sostenibilidad que son la base del éxito empresarial.
Beneficios de la automatización de procesos contables
A continuación, encontrarás algunos de los beneficios que puedes obtener con la automatización de tus procesos contables:
Eficiencia operativa: La automatización optimiza las tareas administrativas y reduce significativamente el tiempo requerido para procesos como conciliaciones bancarias, generación de reportes y cálculo de impuestos; a la vez que minimiza los errores que se pueden dar en estas tareas.
Mejor gestión de cuentas por cobrar y por pagar: La automatización facilita el seguimiento de pagos pendientes y vencimientos, mejorando el flujo de efectivo y asegurando relaciones saludables con clientes y proveedores.
Acceso fácil y rápido a datos financieros: Al centralizar y digitalizar los registros contables, las empresas pueden acceder a información financiera actualizada en tiempo real, lo que resulta esencial para la toma de decisiones informadas y la preparación de auditorías internas y externas.
Cumplimiento de obligaciones fiscales: Las herramientas de automatización están diseñadas para cumplir con las normativas fiscales vigentes, ayudando a las empresas a evitar multas o sanciones por errores en la declaración de impuestos y otras obligaciones tributarias. Lo cual, en el caso de México, va muy de la mano con las exigencias de las autoridades locales que son de las más avanzadas en el uso de la tecnología en cuestiones fiscales.
Control y visibilidad de los gastos: Con herramientas automatizadas, las empresas pueden monitorear y analizar gastos de manera más efectiva, lo que permite implementar estrategias de ahorro y control presupuestario.
Características clave de las herramientas de automatización contable
El mercado ofrece una amplia variedad de herramientas diseñadas para cubrir distintas necesidades contables automatizadas. La elección de la adecuada deberá considerar el monto a invertir, el alcance y la potencia que se requiere según el tamaño de la empresa, el número de colaboradores que la usarán, el apoyo técnico, etc. Asimismo, las características que se deben buscar para lograr que sean la herramienta acertada para lograr los propósitos de eficiencia y sostenibilidad son:
Gestión integrada: Que permita manejar ingresos, gastos, facturación y flujos de efectivo en un solo lugar.
Acceso en la nube: Que la plataforma se base en trabajar en la nube y no en dispositivos (computadoras o celulares) únicamente, pues esto que facilita el acceso remoto a los datos financieros en cualquier lugar y la colaboración entre equipos.
Conciliación bancaria automática: Pues simplifican la verificación de movimientos bancarios y garantizan que los registros contables coincidan con las transacciones reales. Aunque esto puede tener algunas restricciones de los portales bancarios.
Cumplimiento fiscal automatizado: Ya que ayudan a cumplir con las normativas fiscales al generar reportes tributarios precisos y mantener registros organizados. Es necesario, por tanto, buscar opciones que se adapten al país y que aseguren su actualización según los cambios que se den cada año.
Reportes personalizados: Ofrecen opciones para crear reportes adaptados a las necesidades específicas del negocio, como análisis de flujo de caja o seguimiento de presupuestos.
Para optimiza tu contabilidad y ahorrar tiempo y dinero, en BFA presentamos los mejores consejos para automatizar tus procesos.
Fuentes:
https://revistafortuna.com.mx/2023/12/20/7-beneficios-de-automatizar-la-contabilidad-de-tu-negocio/
https://www.concur.com.mx/blog/article/cuales-son-las-ventajas-de-digitalizar-la-contabilidad-financiera-en-las-empresas
https://stripe.com/mx/resources/more/revenue-recognition-automation-best-practices
Cómo preparar a tu empresa para una recesión económica
Las recesiones económicas son periodos de contracción donde las personas y las empresas pueden ver comprometida su solvencia y su sostenibilidad. Aunque hay ciertos factores que las predicen, y se considera que son fenómenos cíclicos de la economía, la verdad es que no hay certeza de cuándo se van a presentar ni si se tratará de fenómenos globales o sólo de alcance regional.
Así que lejos de vivir con la incertidumbre constante, lo mejor es conocer cuáles son algunas recomendaciones que pueden ayudar a mitigar los efectos de una recesión para tener más oportunidad de salir airosos si se presentan.
Mantener el cash flow: Contar con recursos económicos es el oxígeno de las empresas, por lo que la vigilancia de los flujos de efectivo debe ser más controlada, incluso, semanalmente. Es necesario tener muy claras las facturas por cobrar, dando un seguimiento muy cercano a los clientes para que no se les pase. Es una realidad que si llega a eso, el que reclama primero es el que suele cobrar antes. A su vez, procura que tu empresa también cumpla con los pagos a proveedores.
Esta recomendación por supuesto que incluye la revisión de los costos operativos para cortar todo aquello superfluo y utilizar de manera adecuada todos los recursos económicos y materiales.
Negociar con astucia: Este consejo va de la mano del anterior, porque en épocas de poco efectivo, es momento de sentarse a platicar para llegar a acuerdos que favorezcan a ambas partes, sí es importante buscar el ganar ganar porque las recesiones son pasajeras, y lo mejor que podemos hacer es lograr que la mayor parte de empresas sobrevivan, porque al final todos nos vemos favorecido entre menos pérdidas haya.
Mantener buen historial crediticio: El mundo financiero si bien se rige por tener a la mano activos para respaldarse, también en gran medida se rige por la buena fama. Así que ser un buen pagador en tiempos sin crisis es una obligación que trae como beneficio generar confianza. Este antecedente de buenos pagadores será muy importante si se requiere pedir o ampliar las líneas de crédito si las cosas se ponen realmente mal.
Para lograrlo sin importar el ciclo económico es indispensable tener orden interno en las finanzas, que permite también hacer un mejor manejo del cash flow y favorece la confianza en las negociones en general.
Enfocarse en el negocio principal: Las empresas pueden tener varias líneas de producción o proyectos que se han ido alejando de lo que resulta más rentable. Ante una recesión conviene concentrase en lo que da sustento a la empresa, en lo que la distingue y la hace imprescindible para sus clientes. Los proyectos internos o externos que no sean tan rentables se pueden congelar hasta que sea un momento más propicio.
Como parte de este centrarse entra también analizar las tareas que puedan ser automatizadas (por un software o con asistencia de la Inteligencia Artificial) o considerar la subcontratación de aquellas áreas que resultan onerosas y es posible que las hagan otros.
Analizar bien antes de despedir: Una de las salidas fáciles de muchas empresas durante las recesiones es despedir a mucho personal. El problema es que muchas veces el personal que se queda es insuficiente para sacar el trabajo o hacerlo de forma óptima y termina generándose un mal servicio o problema de productividad. Por otra parte, una vez pasado lo peor se hace necesario recontratar y la mayor parte de las veces volver a invertir en capacitar al nuevo personal. Por ello, hay que ser cuidadosos en evaluar bien antes de tomar esas decisiones y limitarse a despedir a aquellos que en verdad no aportan a la empresa.
Como se puede deducir, las empresas que se conocen bien a sí mismas, que tienen orden en sus procesos y finanzas, y que son capaces de hacer sinergias positivas con sus clientes, proveedores, inversionistas y colaboradores son las que tendrán mayores herramientas para sortear exitosamente las recesiones.
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Resiliencia empresarial para tiempos de incertidumbre
La ilusión de vivir tiempos tranquilos y sin retos, es sólo una ilusión; siempre habrá problemas mayores o menores, por eso es importante que las empresas desarrollen estrategias que les permitan enfrentar los cambios. En otras palabras, tener resiliencia en la empresa sirve para capotear los temporales y salir de las tormentas fortalecidos.
¿Qué es la resiliencia?
Empecemos por definir qué es la resiliencia. Ésta se define como la capacidad de adaptarse y superar situaciones adversas, transformando los retos en oportunidades para crecer y fortalecerse.
Ahora, en el ámbito empresarial, esta habilidad se entiende como la capacidad de una organización para enfrentar cambios, crisis o desafíos, mientras mantiene la continuidad operativa, la productividad y el bienestar de sus integrantes.
¿Cómo se aplica la resiliencia en un entorno empresarial?
En una empresa, la resiliencia implica desarrollar una cultura organizacional que permita no sólo superar momentos de crisis, sino también prever cambios y adaptarse proactivamente a ellos. Esto requiere fomentar un ambiente flexible y ágil, con procesos bien definidos y equipos preparados para responder ante imprevistos.
Por otro lado, se trata de promover relaciones laborales sólidas que faciliten la comunicación entre los colaboradores o entre los departamentos si se trata de una empresa grande. Se busca encontrar formas de impulsar el apoyo mutuo y que permitan la creación de sinergias. De este modo, los colaboradores individuales o los equipos diversos pueden trabajar juntos para resolver problemas, minimizar el impacto de los cambios y mantener la estabilidad organizacional.
¿Qué beneficios se obtienen con la resiliencia?
Adoptar la resiliencia en una organización ofrece múltiples ventajas, algunas de las cuales están:
Adaptabilidad al cambio: Las empresas resilientes están mejor preparadas para enfrentar transformaciones tecnológicas, normativas o del mercado, lo que les da una ventaja competitiva.
Mayor productividad: Un entorno resiliente permite a los colaboradores mantener el enfoque y la motivación, incluso en tiempos difíciles ya que se tiene claridad en los objetivos y certeza en que se pueden obtener.
Clima laboral positivo: Un equipo con herramientas para superar adversidades es más colaborativo y comprometido, fortaleciendo el bienestar general, porque sienten confianza en sus superiores y en sí mismos.
Innovación: Enfrentar los desafíos con una mentalidad abierta promueve la generación de ideas nuevas y soluciones creativas. Eso siempre redunda en una visión más amplia, con más optimismo porque siempre se encuentra un camino.
Sostenibilidad a largo plazo: La resiliencia ayuda a las empresas a anticiparse a riesgos y establecer planes de acción que aseguren su continuidad. Ése es uno de los beneficios más importantes.
¿Cómo lograr la resiliencia en el equipo?
Por otra parte, para construir una organización resiliente, es esencial fomentar actitudes y habilidades clave en el equipo, algunas de éstas son:
Facilidad para identificar el cambio: Es importante esforzarse en reconocer las áreas que necesitan mejorar y así anticipar los obstáculos es crucial para responder a los cambios de manera oportuna. Esto requiere una evaluación constante del entorno interno y externo, y hacerlo en todas las áreas, desde las financieras, contables y operativas hasta las de recursos humanos,
Actitud resolutiva: Afrontar los problemas con una mentalidad enfocada en la solución, investigando sus causas y proponiendo alternativas viables. Esto va de la mano con desarrollar la capacidad de improvisación, pues ante situaciones imprevistas, es indispensable actuar con flexibilidad, ajustando los planes según las necesidades del momento. Entendiendo que aunque se haya salvado una situación con una solución temporal, se debe profundizar para no quedarse con una curita en lugar de curar la herida.
Aprendizaje continuo: Fomentar un ambiente de formación constante ayuda a los empleados a adquirir habilidades para enfrentar los retos. Crear un espacio seguro para aprender de los errores fortalece la innovación y la confianza. Eso facilita los puntos anteriores.
Comunicación abierta: Establecer canales efectivos de comunicación entre los equipos permite compartir información, reducir malentendidos y fortalecer las relaciones laborales.
Compromiso colectivo: Involucrar a todo el personal en los objetivos de la organización asegura una mayor cohesión y disposición para enfrentar desafíos. Las empresas resilientes sólo lo logran si todos sus colaboradores están convencidos de que vale la pena el esfuerzo.
En BFA creemos que la resiliencia no es sólo una herramienta para superar crisis, sino un enfoque estratégico para fortalecer a las empresas frente a un entorno en constante cambio. Y queremos estar contigo para lograrlo.
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