¿Qué es la transformación digital?
Hay que empezar por el principio para entender qué es la transformación digital. Se trata de un proceso que implica la adopción de tecnologías digitales para modificar profundamente las operaciones tradicionales, automatizar procesos, e implementar innovaciones tecnológicas. La finalidad de esta transformación es mejorar la eficiencia operativa, optimizar la experiencia del cliente y fomentar el crecimiento de las instituciones financieras.
Cuando hablamos de digitalización nos referimos a una variedad de áreas en el ámbito financiero, incluyendo la gestión de pagos, banca móvil, inversiones en línea, gestión de riesgos y la prevención del fraude, entre otras. Si en algún momento se vio como opcional el adoptar la transformación digital, ese momento ha quedado atrás, hoy todos los jugadores del sector deben entrarle si quieren continuar en el juego.
Beneficios de la digitalización del sector financiero
Evidentemente, la digitalización ofrece grandes beneficios que también son parte de la motivación tanto de las empresas para hacerlos como de los clientes para esperar que se hagan, pues repercuten tanto en unas como en otros. Entres esos beneficios, matizados por algunos retos, podemos citar:
Mayor accesibilidad y comodidad: Los días de acudir al banco (incluso si ofrecen sillas para aliviar la espera) han quedado atrás. Los clientes cada vez están más cómodos usando de aplicaciones móviles, portales web y otras plataformas digitales para acceder a sus cuentas, realizar pagos o transferencias, y gestionar sus inversiones desde cualquier lugar y en cualquier momento.
Una ventaja adicional es que esto implica una democratización de los servicios financieros, las zonas rurales o alejadas pueden acceder con la misma facilidad que los habitantes de las ciudades. Sin embargo, el reto de vencer reticencias y miedos a la tecnología entre ciertos sectores de la población puede retrasar la llegada de las ventajas de la digitalización.
Reducción de costos: La transformación digital ofrece una importante reducción de costos operativos para las instituciones financieras. Al eliminar la necesidad de realizar muchas tareas de forma manual, se reducen los errores humanos y se optimizan los recursos disponibles.
Además, como se destacaba en el punto anterior, la necesidad de mantener sucursales físicas disminuye pues ya no tienen que llegar a todos las comunidades para tener clientes en ellas, lo que representa un ahorro significativo en términos de infraestructura y personal.
Es claro que esta reducción de costos en muchos casos no se ve hasta que se acaban de hacer las implementaciones de los cambios. Sin duda, la inversión inicial en infraestructura tecnológica puede ser costosa, y la adaptación a estos nuevos sistemas requiere tiempo y capacitación de los involucrados.
Ahorro de tiempo: La automatización de procesos, uno de los pilares de la digitalización, reduce de manera drástica el tiempo necesario para realizar transacciones. Por ejemplo, operaciones que antes podían tomar días, como transferencias internacionales, ahora se realizan en cuestión de minutos o incluso segundos.
Cabe destacar que esta reducción de tiempos no sólo beneficia a los clientes, sino que internamente aumenta la productividad de las instituciones financieras, pues pueden gestionar un mayor volumen de transacciones de manera más eficiente con menos empleados y menos errores que impliquen rehacer procesos. Pero en ocasiones puede resultar muy impersonal e inhibir a los clientes para explorar todas las ventajas o satisfacer adecuadamente sus dudas en los procesos impidiendo que saquen todo el provecho.
Mayor seguridad: La digitalización también ha mejorado la seguridad en las transacciones financieras. Con la implementación de tecnologías avanzadas de cifrado, autenticación multifactorial y sistemas de monitoreo en tiempo real, las instituciones pueden detectar y prevenir el fraude de manera más eficaz.
La protección de los datos de los usuarios se ha convertido en una prioridad, y la digitalización ha permitido el desarrollo de herramientas más robustas para garantizar la integridad y privacidad de la información. Sin embargo, no se puede soslayar que también se han transformado los modos de “asalto” a los clientes y que el trabajo en la ciberseguridad y otros procesos es uno de los mayores desafíos presentes.
En pocas palabras, los beneficios de la digitalización son clarísimos, al igual que algunos de los retos que todavía se deben atender para sacarle el mayor provecho posible. Y esto es válido para el sector financiero como para todos los demás ante el avance tecnológico.
Por lo anterior, si quieres llevar a tu empresa al siguiente nivel cuenta te ofrecemos nuestros servicios para lograrlo.
Fuentes:
https://ideascale.com/es/blogs/transformacion-digital-en-el-sector-financiero/#:~:text=La%20transformaci%C3%B3n%20digital%20fomenta%20las,financiera%20y%20proveedores%20de%20tecnolog%C3%ADa.
https://news.sap.com/spain/2023/02/transformacion-digital-financiera/
https://edebex.com/es/blog/transformacion-digital-en-el-sector-financiero/
Inicia el año con una contabilidad sana en tu empresa
Si en algo se aplica lo de año nuevo, vida nueva es en la contabilidad de la empresa, pues ésta se rige por el año fiscal que empieza implacable el primer día del primer mes de cada año. Así que es un momento muy adecuado para empezar con estrategias que te ayuden a tener todo en orden desde el inicio.
Planea el año
La contabilidad sana empieza por tener contempladas las proyecciones financieras y el costo operativo de todo el año, eso implica tener en consideración cosas tan simples como las fechas de pago de impuestos mensuales, bimestrales o anuales.
Esta prevención redunda en tener preparados también los documentos que se deban presentar, y mantener las finanzas en orden en el día a día pero con una perspectiva más amplia. Es ver el árbol sin perder el bosque, y viceversa.
Sistema claro
Puede parecer una obviedad decir que contar con un sistema claro de contabilidad es indispensable para la salud contable, pero a veces es necesario recordarlo. Con sistema se quiere decir una serie de pasos establecidos, especificados y conocidos por los involucrados. Estos pasos van desde tareas de “talacha” como puede ser el archivar los comprobantes, facturas, estados de cuenta pasando por la generación de facturas y por supuesto el cálculo de los impuestos.
En la actualidad muchos de estos pasos, se pueden automatizar lo cual ayuda mucho a que se aproveche el tiempo en las tareas que requieren más enfoque, análisis y cálculo. Es verdad que la automatización puede implicar la inversión en un software, pero si se elige teniendo claridad de lo que se busca, se capacita a los involucrados (es parte de “sistema claro”) y se usa de forma adecuada se justificará con creces el gasto.
Bancarización
Aquí va otra cosa que puede parecer, obvio porque sobre todo en México ya hay muchas operaciones que obligadamente deben hacerse con medios electrónicos como transferencias; pero si incluso gastos menores se domicilian (es una forma de automatización) se puede tener mayor control y se disminuye la posibilidad de fallar algún pago.
Las plataformas bancarias ofrecen muchas opciones para programas pagos de nómina, a proveedores y otros. Es importante sacarle el mayor provecho porque eso permite mayor transparencia y trazabilidad de los recursos para mantener claridad en los egresos e ingresos.
Asesor contable
La asesoría contable se puede entender con contar “in house” con un experto (o con un departamento completo si fuera una empresa grande) o contratar a contadores o incluso despachos externos que hagan ese trabajo. Esto garantiza tener gente profesional con toda la visión, con la capacidad de estar actualizado si hay reformas, que sepa cómo sacar mejor provecho a los plazos y las formas de pago adecuadas, etc. El asesor contable puede ayudar mucho en establecer todos los puntos anteriores como un sistema claro, la bancarización, la planeación financiera anual y su visión entrenada justo en que nuestra empresa tenga salud contable es una forma de cumplir nuestro propósito para este nuevo año.
Por todo lo anterior, en BFA te ayudamos a tener una contabilidad saludable e iniciar el año con una base financiera sólida. ¡Contáctanos!
Fuentes:
https://www.americaeconomia.com/5-consejos-para-iniciar-con-exito-el-nuevo-ano-contable
Tendencias en la conciencia de ser verde para empresas
Comenzar el año enfocándose en la sostenibilidad es una de las decisiones más estratégicas que una pequeña o mediana empresa puede tomar en la actualidad porque trae beneficios internos, satisface las expectativas de sociales de los consumidores cada día más conscientes, es una manera de ser más responsables socialmente e incluso puede abrir la puerta ciertos financiamientos que buscan estimular el cuidado del medio ambiente y la sostenibilidad.
Este camino hacia la sostenibilidad puede hacer a las empresas más competitivas, permitiéndoles captar a una audiencia cada vez más consciente y acceder a beneficios financieros específicos como la “financiación verde”.
En un contexto de cambio climático y creciente conciencia ambiental, adoptar prácticas “verdes” o sostenibles no es sólo una muestra de responsabilidad social, sino una estrategia de crecimiento y adaptación a las nuevas demandas del mercado.
Es cosa de querer
La adopción de prácticas sostenibles no es necesariamente costoso o complicado, es importante entenderlo para que más empresas sin importar su tamaño se animen a dar ese paso adelante, y descubran que puede generar incluso ahorros.
Los ajustes pueden ir desde la optimización del consumo energético (focos ahorradores, timmers, graduación de aires acondicionados, aprovechar la luz natural), el aprovechamiento del agua (reduciendo consumo, reusando aguas grises, implementando equipos de captación de agua de lluvia) y la reducción de residuos hasta el desarrollo de productos más responsables, etc. Es necesario entender que cada pequeña modificación puede contribuir a un impacto positivo y ayuda extender la consciencia del cuidado del medio ambiente entre colaboradores y clientes también. Además, muchas de estas medidas son rentables en el largo plazo, ya que ayudan a reducir costos operativos y a mejorar la eficiencia en la gestión de recursos.
Las nuevas clientelas
La consciencia ecológica es un componente muy importante de las nuevas generaciones, tienen muy introyectada la importancia de cuidar el planeta, y suelen llevar su compromiso a investigar las prácticas de las empresas con las que se relacionan.
Los consumidores de hoy no sólo eligen en función de calidad y precio, sino que valoran la transparencia y la ética ambiental de las marcas. Esto no va sólo para las grandes empresas, sino que también para las pequeñas y las medianas.
En este sentido, una pyme que demuestra su compromiso con el medio ambiente tiene una ventaja competitiva real, especialmente cuando se trata de captar a las generaciones más jóvenes, que son más conscientes y exigentes respecto a los impactos sociales y ecológicos de sus compras. Pero en el otro lado de la moneda, también apoyan con decisión y entusiasmo el comercio local por ser más acorde con el cuidado del ambiente y de la comunidad. Así que ahí las empresas más locales tienen un área de oportunidad que pueden aprovechar.
Ante todo, la responsabilidad social
Por supuesto que apelar a las nuevas audiencias y clientelas, y fomentar su lealtad a través del cuidado del medio ambiente es una estrategia interesante. Sin embargo, incluso sin ese impulso, es una realidad que las empresas tienen una responsabilidad social, porque el cuidado de los recursos naturales es indispensable para que los negocios y el planeta sean sostenibles a mediano y largo plazo.
Para las pequeñas y medianas empresas, las acciones que muestran un compromiso con el medio ambiente –como reducir emisiones, optimizar el uso de recursos o adoptar políticas de reciclaje– pueden contribuir a fortalecer su imagen y a diferenciarse en el mercado. Las empresas que integran prácticas sostenibles logran generar confianza en sus clientes, socios y colaboradores, demostrando que comprenden y asumen su rol en la protección del planeta y en el bienestar de las comunidades. Esto es especialmente importante para las pymes, que buscan construir lealtad y una relación duradera con sus clientes. En pocas palabras, se trata de cumplir con la responsabilidad social inherente al mundo de los negocios y abrir ese compromiso a los demás. Es ganar-ganar.
Pero hay más
Pero los beneficios de volverse “verde” no se limitan al atractivo de la marca o a la lealtad del cliente o el cumplimiento de la responsabilidad social per se. En los últimos años, se ha abierto la puerta a la “financiación verde”, una oportunidad para que las empresas accedan a recursos financieros diseñados específicamente para impulsar proyectos sostenibles.
Este tipo de financiamiento puede ayudar a las empresas a modernizar sus instalaciones, adquirir equipos eficientes en el consumo de energía, o implementar sistemas de gestión ambiental. Estos fondos suelen tener condiciones ventajosas, con tasas de interés más bajas o plazos más flexibles, y demuestran el creciente interés de las instituciones financieras en apoyar empresas comprometidas con la sostenibilidad.
En BFA queremos trabajar contigo para que tu empresa sea mejor en todos los aspectos. Acércate a nosotros.
¿Qué es el REPSE?
El Registro de Prestadoras de Servicios Especializados y Obras Especializadas (REPSE) es una regulación establecida en México como parte de la reforma laboral de 2021, y está dirigida a empresas que ofrecen servicios u obras especializadas a otras empresas. Esta regulación busca poner orden el llamado outsourcing y mejorar las condiciones laborales de los empleados subcontratados, además de combatir la evasión fiscal.
Este cambio fue importante porque se buscó encontrar una manera en la que las empresas sí cuenten con la opción de subcontratar servicios no vinculados con su actividad económica principal, pero necesarios para una mejor operación como pueden ser los de contabilidad, mantenimiento, limpieza, servicios legales, entre otros.
¿Cómo funciona el REPSE?
Para ofrecer servicios especializados o realizar obras especializadas, una empresa debe obtener su registro en el REPSE el cual se tramita ante la Secretaría del Trabajo y Previsión Social (STPS). Esto implica que la empresa debe acreditar con documentación que cumple con las obligaciones fiscales y de seguridad social para su personal pues tiene la capacidad técnica, estructura y recursos para hacerlo. Además, el registro debe renovarse cada tres años, lo que asegura que las empresas cumplan de manera continua con sus compromisos.
Este registro es obligatorio para cualquier empresa que desee ofrecer sus servicios especializados a terceros. Para las empresas contratantes, es esencial corroborar que sus proveedores estén registrados en el REPSE, pues de lo contrario, se exponen a sanciones y problemas legales.
¿Cuáles son los objetivos de la creación del REPSE?
El REPSE fue creado con varios objetivos:
–Regular la subcontratación: La reforma busca controlar el outsourcing y evitar el uso abusivo de esta práctica, que anteriormente permitía a algunas empresas evadir impuestos y evitar el cumplimiento de obligaciones laborales.
–Protección a los trabajadores: La regulación asegura que los empleados de empresas subcontratadas reciban prestaciones y condiciones laborales adecuadas como marca la ley.
–Transparencia fiscal: Con el REPSE se tiene mayor control por parte del SAT del pago de impuestos y demás obligaciones y se facilita la supervisión de estas obligaciones.
Si requiero servicios especializados, ¿en qué me debo fijar?
Para las empresas que requieren servicios especializados, es importante realizar un proceso de verificación al seleccionar proveedores. Aquí hay algunos puntos clave para evitar problemas legales y fiscales:
-Verificar que tenga el registro REPSE: Antes de contratar a una empresa de servicios especializados, asegúrate de que esté debidamente registrada en el REPSE. Ya sea verificando en la plataforma de la STPS o pidiendo la documentación.
-Solicitar evidencia de cumplimiento fiscal y laboral: También es conveniente solicitar evidencia de que están al día en sus obligaciones fiscales y de seguridad social para tener la certeza de que no hay evasión, pues si la hubiera la empresa podría verse implicada y tener sanciones.
-Contratos claros: Es importante tener todo por escrito, bien documentado para que las responsabilidad tanto de la empresa que da servicios especializados como la que los recibe estén amparadas.
En resumen, si una empresa requiere servicios especializados, el REPSE no sólo es una herramienta de cumplimiento legal, sino también un medio para garantizar que sus operaciones estén protegidas ante posibles sanciones. Al contratar proveedores registrados en el REPSE, las empresas se aseguran de que sus operaciones cumplan con la normativa laboral y fiscal vigente, protegiendo su reputación y promoviendo un ambiente laboral justo y regulado.
Es importante hacer la verificación del REPSE y el cumplimiento de sus disposiciones es un paso fundamental para cualquier empresa que necesite contratar servicios de manera responsable y sostenible.
Fuentes:
https://www.aspel.com.mx/blog/obligacion-fiscal/que-es-el-repse?srsltid=AfmBOorSlwZu3vKXdMVP5i1tjZBuO8ozuz3ELitagYlolGko0VQ76UQ4
https://factorial.mx/blog/repse/
https://www.buk.mx/blog/que-es-el-repse
Protege tus activos en tiempos de incertidumbre
La capacidad de adaptarse, innovar y tomar decisiones estratégicas es fundamental para proteger los recursos de la compañía y asegurar su viabilidad ante la incertidumbre, y hay que recordar la lección de la pandemia que dejó muy claro que en cualquier momento las cosas pueden cambiar. Por ello, hay que estar preparados para enfrentar los desafíos de la incertidumbre y evitar en la medida de lo posible los riesgos de perder activos o sostenibilidad a largo plazo.
Planificar los presupuestos con visión estratégica
Tener presupuestos hecho con una visión estratégica es un arma indispensable para combatir la incertidumbre. No se trata sólo de reducir costos, sino de asignar los recursos de manera eficiente para maximizar el rendimiento y minimizar el riesgo. En otras palabras, las empresas deben analizar sus gastos para darle prioridad a los que son esenciales para mantener la operación y asegurar el crecimiento.
Un presupuesto bien planificado debe incluir fondos para imprevistos, lo que proporciona flexibilidad ante crisis repentinas. Esto puede ayudar a las empresas a mantenerse ágiles y evitar pérdidas significativas por la sorpresa o el poco margen de maniobra ante una eventualidad.
Cuidar la liquidez
La liquidez es la base de la estabilidad financiera de una empresa. En tiempos de crisis, disponer de suficiente efectivo para cumplir con las obligaciones a corto plazo puede ser la diferencia entre sobrevivir o enfrentar dificultades graves. Mantener un control estricto del flujo de caja y establecer reservas financieras permite a las empresas manejar mejor las crisis.
Es fundamental monitorear constantemente para anticipar la caída en la demanda o el aumento de los costos operativos durante una recesión y ajustar las estrategias en consecuencia.
Ya en las crisis se puede recurrir a negociar plazos de pago más flexibles con proveedores y clientes también puede aliviar la presión sobre la liquidez. En última instancia, has que tener previsiones para acudir a financiamiento bancario para enfrentar las dificultades que pongan en riesgo la operatividad.
Buscar nuevas oportunidades de negocio
Es sabido que algunas de las mayores oportunidades de crecimiento pueden surgir de las crisis. Pero eso sólo aplica para las empresas que adoptan un enfoque proactivo y buscan nuevas fuentes de ingresos o modelos de negocio de manera constante. Analizar las tendencias del mercado, identificar nuevas necesidades de los consumidores y explorar innovaciones en productos o servicios puede abrir puertas inesperadas.
Por ejemplo, en la pandemia muchas empresas aprovecharon la digitalización no sólo de sus finanzas (lo que ayuda a tener un mejor control de las mismas con menos margen de error) sino de sus procesos para expandir su presencia en línea o diversificar su oferta. Hay que recordar siempre que las oportunidades están ahí, incluso en tiempos difíciles, para aquellos que se mantienen atentos y dispuestos a adaptarse.
Crear planes de contingencia ante los desafíos económicos
Un plan de contingencia sólido debe abordar diferentes escenarios, desde una caída en las ventas hasta un cambio en las regulaciones o un incremento inesperado en los costos de producción, porque ninguna empresa está libre de riesgos, como ya se señalaba recordando la pandemia. Pero también hay riesgos particulares para cada sector como sean los cambios climáticos, los recortes en producción de ciertas materias primas, los conflictos armados en algunas zonas, etc.
El plan debe incluir acciones específicas para proteger los activos más importantes de la empresa, como el personal clave, las tecnologías críticas y los recursos financieros. Además, este debe ser flexible y revisado regularmente para adaptarse a los cambios del entorno. La planificación proactiva permite responder de manera rápida y efectiva cuando las condiciones económicas se vuelven adversas.
Adquirir seguros adecuados para proteger el patrimonio
Contar con seguros adecuados también una medida preventiva clave para enfrentar la incertidumbre. Los seguros empresariales, como los de responsabilidad civil, de daños a la propiedad o de interrupción de negocios, pueden mitigar el impacto de eventos imprevistos que afecten negativamente la operación de la empresa. Estas pólizas actúan como un colchón financiero ante riesgos como desastres naturales, robos, accidentes o demandas legales, lo que permite a las empresas mantener su estabilidad económica incluso ante situaciones adversas. Por lo cual hay que evaluar cuáles son las coberturas y pólizas necesarias para proteger la operación de cada negocio en particular.
Como se puede ver hay herramientas para enfrentar la incertidumbre y proteger el patrimonio empresarial, así que no dudes en contactar a BFA para contar con las adecuadas para tu empresa.
Fuentes:
https://xepelin.com/blog/pymes/5-consejos-empresariales-para-epocas-de-incertidumbre-economica
https://mauriciocadenaseguros.com/el-papel-fundamental-de-los-seguros-empresariales-en-tiempos-de-incertidumbre/
La importancia de la planeación financiera en empresas en crecimiento
Si existiera una prueba predictiva de las posibilidades de seguir creciendo o de cerrar seguramente se basaría en determinar si en la empresa ha planeación financiera o no. Es que este aspecto de las empresas a veces es descuidado o porque no se valora su importancia o porque no tienen los elementos para hacerla. Por eso importante conocer un poco más sobre ella.
¿Qué es la planeación financiera?
La planeación financiera es el proceso mediante el cual una empresa establece objetivos, desarrolla estrategias y toma decisiones informadas sobre el uso eficiente de sus recursos económicos. Este proceso permite prever necesidades futuras de financiamiento, evaluar riesgos, y asegurar que las operaciones y los proyectos de expansión sean sostenibles a largo plazo.
En el caso de las empresas en crecimiento, la planeación financiera es clave para garantizar su estabilidad y desarrollo. Pero en las pequeñas y medianas empresas, la planeación financiera es crucial para asegurar su supervivencia y competitividad.
Algunos de los elementos que se deben considerar al hablar de planeación financiera son: el control del flujo de efectivo, la optimización de recursos, la preparación para imprevistos, contar con elementos para la toma de decisiones y tener una buena base para solicitar financiamiento. Veamos cada uno con detalle:
Control del flujo de efectivo: Uno de los retos más comunes para las empresas en crecimiento es el manejo adecuado del flujo de efectivo. Al crecer, los gastos aumentan, lo que puede generar desbalances si no se tiene un control adecuado de las entradas y salidas de dinero. La planeación financiera permite anticipar cuándo habrá picos o caídas en el flujo de caja, lo que ayuda a prevenir crisis de liquidez.
Optimización de recursos: Una empresa en crecimiento necesita ser eficiente en el uso de sus recursos. Esto incluye tanto el capital como los activos físicos y humanos. La planeación financiera ayuda a identificar áreas donde se pueden reducir costos sin comprometer la calidad del producto o servicio. Además, permite determinar cuándo es el momento adecuado para invertir en nuevos equipos, contratar personal adicional o expandir operaciones. En el contexto mexicano, donde la competitividad empresarial es alta, la eficiencia operativa puede marcar la diferencia entre crecer sostenidamente o estancarse.
Preparación para imprevistos: Toda empresa enfrenta riesgos, pero las que están en crecimiento son especialmente vulnerables a los imprevistos, como cambios en el mercado, problemas de suministros o fluctuaciones en el tipo de cambio, e incluso algunas que toman a todo el mundo por sorpresa como fue la pandemia; pero puede ser también algún fenómeno natural como los huracanes o los temblores. De tal manera que la planeación financiera permite a las empresas prepararse para estos escenarios mediante la creación de reservas o estrategias de contingencia que garanticen la continuidad de las operaciones.
Toma de decisiones estratégicas: La planeación financiera es un insumo fundamental para la toma de decisiones estratégicas porque se tiene una visión clara de la situación de la compañía en ese momento y los antecedentes de cómo llegó a estar ahí, para bien y para mal. Esa información, permite a los analizar diferentes escenarios antes de tomar decisiones que impacten el futuro de la empresa. Por ejemplo, si una empresa está considerando abrir una nueva sucursal en otra ciudad, la planeación financiera puede ayudar a evaluar si la empresa tiene los recursos necesarios y si la inversión será rentable.
Acceso a financiamiento: Es común que las empresas pequeñas enfrenten constantes retos de financiamiento, por lo que saber cuándo y cuánto dinero se necesita es clave para buscar fuentes de financiamiento de manera oportuna. Por ello, un plan financiero bien estructurado también es una herramienta clave para acceder a financiamiento. Los bancos e inversionistas quieren ver que una empresa tiene una visión clara de sus finanzas y que está preparada para crecer de manera sostenible.
En resumen, la planeación financiera es una herramienta esencial para cualquier empresa en crecimiento. Asegura el éxito de tu empresa con una planeación financiera efectiva, en BFA te podemos ayudar a lograrlo.
Fuentes:
https://www.iedge.eu/francisco-torres-importancia-de-la-planeacion-financiera-para-las-empresas
http://scielo.sld.cu/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S2218-36202020000300160
https://pymescapital.com.mx/es/blogs/planeacion-financiera-por-que-es-importante-para-tu-negocio/
Cómo acceder a créditos empresariales
En México existen muchas opciones para conseguir créditos que permitan financiar el crecimiento de las pymes. Es importante conocer estas opciones porque es común que quienes están al frente de una pyme sientan que no serán sujetos de ayuda o apoyos por su tamaño y eso, tristemente, lleva a que fracasen. Por ello van opciones variadas que ofrecen diversos montos con distintos requisitos y condiciones.
La banca comercial y Fintech: La banca comercial a través las instituciones líderes ofrecen opciones reales y accesibles a los pequeños empresarios. Pero también hay opciones como Konfío o Xepelín que son nuevas opciones tanto de banca tradicional como de esquemas más digitales o en el sector Fintech. La mayoría piden antecedentes de buen uso de crédito que puede muchas veces ser tan fácil como demostrar el buen uso de una tarjeta bancaria.
En algunos casos piden que la empresa lleve ciertos años de constituida, pero en otros con el hecho de ya estar operando es suficiente. Los plazos y tasas que ofrece cada institución son variadas, pero en todos los casos si optas por sus planes debes ser muy cuidadoso en entenderlos bien y entender las consecuencias del incumplimiento.
Acércate a las instituciones bancarias o Fintech de tu preferencia para tener detalles de los programas y opciones que cada una ofrece.
Secretaría de Economía: Esta dependencia tiene algunos programas que buscan apoyar a las empresas y son bastante flexibles, y además, trabajan por sector económico lo cual permite que el apoyo sea más centrado en las necesidades específicas de cada sector.
En la página de la Secretaría de Economía encuentras más detalles de cada uno de ellos, así como los requisitos.
Banca de desarrollo: Tanto Bancomext como Nafin (Nacional Financiera) ofrecen apoyos diversos a las pymes y para ello cuenta con el apoyo de 126 aliados financieros que incluye 39 bancos comerciales y 87 Intermediarios Financieros No Bancarios.
Entre los programas específicos que ofrece Nafin teniendo en mente a las pymes, pero en especial la que son encabezadas por mujeres, tienen una opción llamada Crezcamos Juntas. Se dirige a empresarias mexicanas con negocios en actividades productivas en los sectores: comercio, servicios o industria. Deben estar dadas de alta como en el Régimen de Incorporación Fiscal (RIF) o en el Régimen Simplificado de Confianza (RESICO) entre otros requisitos.
En Nafin también tienen otra opción llamada Impulso NAFIN + Estados que se implementa en conjunto con los estados, por ello se necesita tramitar una cédula de validación en el estado. Los requisitos son sencillos, tasa es fija, aunque sí piden reporte del buró de crédito y la empresa debe tener dos años por lo menos de constituida.
Por otro lado, a través del programa Financiamiento Empresarial, Nafin apoya para acceder a créditos en instituciones bancarias privadas. Es un plan diseñado para las micro, pequeñas y medianas empresas de los sectores industrial, comercio y servicios.
En el sitio de Nacional Financiera se pueden encontrar mayores detalles para cada uno de los programas, así como verificar las novedades que vayan saliendo.
Como se puede constatar, las opciones para obtener un crédito son muchas, y en algunos casos la presentación de los estados financiaros previos es un requisito, y aunque no lo sea, tenerlos al día para constatar que tu empresa se verá beneficiada con él. Si necesitas ayuda para crecer con un crédito o simplemente para verificar el estado financiero de tu empresa, en BFA estamos para ayudarte.
Fuentes:
https://xepelin.com/blog/prestamos/mejores-opciones-de-credito-pyme-en-mexico?utm_content=21791093270&utm_campaign=P111+-+Xepelin+Mexico+Performance+max&utm_source=google&utm_medium=cpc&utm_term=&hsa_acc=6512096966&hsa_cam=21791093270&hsa_grp=&hsa_ad=&hsa_src=x&hsa_tgt=&hsa_kw=&hsa_mt=&hsa_net=adwords&hsa_ver=3&gad_source=1&gclid=CjwKCAjw1NK4BhAwEiwAVUHPUEhueCuk70Puk-d1gg26kLcY_NuRcjAHMZ9o4rY__o7zU7E4o7Xo_hoCIdAQAvD_BwE
https://www.gob.mx/nafin/prensa/potenciaran-nafin-y-bancomext-programas-de-financiamiento-para-el-apoyo-de-las-mipymes-en-2024?idiom=es
https://e.economia.gob.mx/guias/conseguir-apoyos-para-comercio-local-y-nacional/
https://www.gob.mx/nafin/acciones-y-programas/crezcamos-juntas
https://www.nafin.com/portalnf/content/financiamiento/impulso-nafin-estados.html
https://www.nafin.com/portalnf/content/financiamiento/empresarial.html
Transformación digital para empresas en el sector financiero
¿Qué es la transformación digital?
Hay que empezar por el principio para entender qué es la transformación digital. Se trata de un proceso que implica la adopción de tecnologías digitales para modificar profundamente las operaciones tradicionales, automatizar procesos, e implementar innovaciones tecnológicas. La finalidad de esta transformación es mejorar la eficiencia operativa, optimizar la experiencia del cliente y fomentar el crecimiento de las instituciones financieras.
Cuando hablamos de digitalización nos referimos a una variedad de áreas en el ámbito financiero, incluyendo la gestión de pagos, banca móvil, inversiones en línea, gestión de riesgos y la prevención del fraude, entre otras. Si en algún momento se vio como opcional el adoptar la transformación digital, ese momento ha quedado atrás, hoy todos los jugadores del sector deben entrarle si quieren continuar en el juego.
Beneficios de la digitalización del sector financiero
Evidentemente, la digitalización ofrece grandes beneficios que también son parte de la motivación tanto de las empresas para hacerlos como de los clientes para esperar que se hagan, pues repercuten tanto en unas como en otros. Entres esos beneficios, matizados por algunos retos, podemos citar:
Mayor accesibilidad y comodidad: Los días de acudir al banco (incluso si ofrecen sillas para aliviar la espera) han quedado atrás. Los clientes cada vez están más cómodos usando de aplicaciones móviles, portales web y otras plataformas digitales para acceder a sus cuentas, realizar pagos o transferencias, y gestionar sus inversiones desde cualquier lugar y en cualquier momento.
Una ventaja adicional es que esto implica una democratización de los servicios financieros, las zonas rurales o alejadas pueden acceder con la misma facilidad que los habitantes de las ciudades. Sin embargo, el reto de vencer reticencias y miedos a la tecnología entre ciertos sectores de la población puede retrasar la llegada de las ventajas de la digitalización.
Reducción de costos: La transformación digital ofrece una importante reducción de costos operativos para las instituciones financieras. Al eliminar la necesidad de realizar muchas tareas de forma manual, se reducen los errores humanos y se optimizan los recursos disponibles.
Además, como se destacaba en el punto anterior, la necesidad de mantener sucursales físicas disminuye pues ya no tienen que llegar a todos las comunidades para tener clientes en ellas, lo que representa un ahorro significativo en términos de infraestructura y personal.
Es claro que esta reducción de costos en muchos casos no se ve hasta que se acaban de hacer las implementaciones de los cambios. Sin duda, la inversión inicial en infraestructura tecnológica puede ser costosa, y la adaptación a estos nuevos sistemas requiere tiempo y capacitación de los involucrados.
Ahorro de tiempo: La automatización de procesos, uno de los pilares de la digitalización, reduce de manera drástica el tiempo necesario para realizar transacciones. Por ejemplo, operaciones que antes podían tomar días, como transferencias internacionales, ahora se realizan en cuestión de minutos o incluso segundos.
Cabe destacar que esta reducción de tiempos no sólo beneficia a los clientes, sino que internamente aumenta la productividad de las instituciones financieras, pues pueden gestionar un mayor volumen de transacciones de manera más eficiente con menos empleados y menos errores que impliquen rehacer procesos. Pero en ocasiones puede resultar muy impersonal e inhibir a los clientes para explorar todas las ventajas o satisfacer adecuadamente sus dudas en los procesos impidiendo que saquen todo el provecho.
Mayor seguridad: La digitalización también ha mejorado la seguridad en las transacciones financieras. Con la implementación de tecnologías avanzadas de cifrado, autenticación multifactorial y sistemas de monitoreo en tiempo real, las instituciones pueden detectar y prevenir el fraude de manera más eficaz.
La protección de los datos de los usuarios se ha convertido en una prioridad, y la digitalización ha permitido el desarrollo de herramientas más robustas para garantizar la integridad y privacidad de la información. Sin embargo, no se puede soslayar que también se han transformado los modos de “asalto” a los clientes y que el trabajo en la ciberseguridad y otros procesos es uno de los mayores desafíos presentes.
En pocas palabras, los beneficios de la digitalización son clarísimos, al igual que algunos de los retos que todavía se deben atender para sacarle el mayor provecho posible. Y esto es válido para el sector financiero como para todos los demás ante el avance tecnológico.
Por lo anterior, si quieres llevar a tu empresa al siguiente nivel cuenta te ofrecemos nuestros servicios para lograrlo.
Fuentes:
https://ideascale.com/es/blogs/transformacion-digital-en-el-sector-financiero/#:~:text=La%20transformaci%C3%B3n%20digital%20fomenta%20las,financiera%20y%20proveedores%20de%20tecnolog%C3%ADa.
https://news.sap.com/spain/2023/02/transformacion-digital-financiera/
https://edebex.com/es/blog/transformacion-digital-en-el-sector-financiero/
Cómo preparar tu empresa para el pago de impuestos
Uno de los temas más importantes cuando se habla de contabilidad y finanzas es el de pago de impuestos. Pues se trata de un tema toral para evitar sanciones, multas o problemas legales, además, que el hacerlo correctamente implica mantener un orden interno por lo que no se le debe ver sólo como una carga, sino como una oportunidad.
Principales impuestos que deben pagar las empresas
Para estar al día con los impuestos, primero hay que entender cuáles son los impuestos que obligan a las empresas. Aunque hay algunos sectores con ciertas diferencias, en términos generales se debe considerar que las empresas deben pagar los siguientes tipos de impuesto al SAT:
Impuesto sobre la Renta (ISR): Este impuesto grava las ganancias netas de la empresa. El ISR se calcula con base en la diferencia entre los ingresos y los gastos deducibles. Las tasas varían dependiendo de la naturaleza de la empresa, siendo el 30% la tasa general para personas morales.
Impuesto al Valor Agregado (IVA): El IVA es un impuesto indirecto que las empresas deben trasladar a sus clientes al vender productos o servicios gravados. La tasa general es del 16%. Aunque las empresas lo cobran a sus clientes, son responsables de enterarlo al SAT.
Impuesto Especial sobre Producción y Servicios (IEPS): Este es un impuesto que deben pagar las empresas que venden o producen ciertos bienes, como tabaco, alcohol, gasolina y bebidas azucaradas, entre otros.
Se debe considerar que a lo largo del año fiscal hay trámites y pagos que se deben hacer de forma mensual (casi siempre con fecha límite del 17 del mes siguiente al periodo que se está declarando) además de la declaración anual que en el caso de empresas se debe presentar antes del 31 de marzo del año siguiente.
Cabe señalar que hay otro tipo de contribuciones en materia laboral que también obligan a las empresas, además de los impuestos locales aplicables.
Medidas que ayudan a estar al día con los impuestos
Para que una empresa cumpla con sus obligaciones fiscales con el SAT en México de manera eficiente, es recomendable tomar las siguientes medidas:
Mantener una contabilidad organizada y al día: Es fundamental llevar una contabilidad precisa, que incluya todos los ingresos y gastos de la empresa. Además, es necesario registrar correctamente las deducciones fiscales, como sueldos, gastos de operación, y compras de activos fijos, entre otros. Esto dará claridad a los flujos ingresos y egresos para contar con recursos.
Realizar pagos a tiempo: Para evitar recargos o multas por pagos fuera de plazo, las empresas deben establecer un calendario de pagos fiscales. Esto incluye no solo los impuestos directos como el ISR, sino también los impuestos retenidos a empleados y proveedores.
Utilizar la facturación electrónica (CFDI): En México, la facturación electrónica es obligatoria. A través del Comprobante Fiscal Digital por Internet (CFDI), las empresas deben emitir facturas que respalden sus ingresos y egresos. Además, estas facturas son fundamentales para la deducción de gastos.
Contratar a un contador o especialista fiscal: La normativa fiscal mexicana ofrece ciertas complejidades, por lo que es muy recomendable contar asesoría profesional especializada en temas fiscales permite asegurar el cumplimiento adecuado de las obligaciones y evitar errores que puedan generar sanciones.
Por todo lo anterior, planifica el pago de impuestos de tu empresa. ¡Nosotros te ayudamos!
Fuentes:
https://xepelin.com/blog/educacion-financiera/obligaciones-empresariales-mexico
https://www.edenred.mx/blog/pago-de-impuestos-para-empresas-cuales-son-y-cuando-hacerlo
La importancia de un fondo de emergencia para empresas
Si hay algo seguro es que habrá sorpresas. Esta afirmación es válida para muchas instancias, y también para el funcionamiento de las empresas. Por ello, es muy importante contar con un fondo de emergencia que permita enfrentar las sorpresas que se lleguen a presentar para así asegurar que no se interrumpa la operación de la empresa ni se comprometa su supervivencia.
¿Qué es un fondo de emergencia?
Un fondo de emergencia para empresas es un ahorro que se mantiene separado de los fondos operativos diarios, destinado específicamente a cubrir gastos extraordinarios o pérdidas imprevistas. Estas eventualidades pueden incluir una caída en las ventas, la pérdida de un cliente importante, fluctuaciones económicas, problemas de liquidez, gastos legales, reparaciones de equipos esenciales o incluso crisis sanitarias, como lo demostró la pandemia de COVID-19. La idea es que, en lugar de recurrir a préstamos o endeudarse, una empresa pueda recurrir a este fondo para solventar problemas temporales, asegurando así la continuidad de sus operaciones sin sufrir un impacto significativo.
¿Por qué se debe tener un fondo de emergencia?
Contar con un fondo de emergencia es fundamental por varias razones. En primer lugar, ayuda a mantener la estabilidad financiera de la empresa durante tiempos difíciles. Incluso los negocios más exitosos pueden enfrentar períodos de inestabilidad, ya sea por factores internos o externos. Un fondo de emergencia puede ser la diferencia entre sobrevivir una crisis o verse obligado a cerrar.
En segundo lugar, un fondo de emergencia permite a la empresa tener mayor capacidad de respuesta ante imprevistos. En lugar de tomar decisiones precipitadas o drásticas, como despedir empleados o recortar gastos esenciales, se pueden implementar soluciones más efectivas y menos disruptivas. Además, contar con reservas financieras transmite confianza a inversionistas, socios comerciales y empleados, ya que muestra que la empresa está preparada para enfrentar la incertidumbre.
¿Cómo integrar un fondo de emergencia en la empresa?
La integración de un fondo de emergencia en la estructura financiera de una empresa debe ser un proceso planificado y meticuloso. Para empezar, es importante establecer metas claras de ahorro basadas en los costos fijos y operativos mensuales de la empresa. Un buen punto de partida es revisar los estados financieros y calcular cuánto dinero se necesitaría para mantener el negocio funcionando durante un período sin ingresos. Una vez que se tenga claro este monto, se puede establecer un porcentaje de los ingresos mensuales que se destinará al fondo de emergencia.
Es recomendable abrir una cuenta separada exclusivamente para el fondo de emergencia, de modo que no se vea tentación de usar ese dinero para otros fines. Este fondo debe mantenerse líquido, es decir, disponible para uso inmediato en caso de necesidad.
¿Cuánto debe tener ahorrado una empresa?
La cantidad ideal para un fondo de emergencia depende del tamaño de la empresa, su industria y sus gastos operativos. En general, se recomienda que el fondo cubra entre tres y seis meses de los gastos operativos fijos. Cabe recordar que los gastos operativos incluyen alquiler, salarios, servicios públicos, pagos de proveedores, y cualquier otro egreso necesario para mantener la empresa en funcionamiento.
Esa cantidad puede parecer muy elevada o difícil de lograr; pero se debe tener en cuenta que un fondo de emergencia es un pilar fundamental para la seguridad y sostenibilidad de una empresa. Le permite enfrentar desafíos imprevistos con mayor flexibilidad y estabilidad, sin comprometer la operación diaria.
En otras palabras, planificar y establecer este fondo no solo es una decisión financiera prudente, sino una estrategia esencial para garantizar la supervivencia y éxito a largo plazo de cualquier negocio. Así que, si quieres proteger tu negocio ante imprevistos o sorpresas. , en BFA somos tus aliados financieros para lograrlo.
Fuentes:
https://www.bpartnerslab.com/blog/fondos_de_emergencia_de_negocios
https://forbescentroamerica.com/2024/05/28/conoce-como-tener-un-fondo-de-emergencia-empresarial-en-cuatro-pasos
Cómo optimizar el flujo de caja en tu empresa
Una buena gestión del flujo de caja permite que las empresas sobrevivan, pero más aún que crezcan de manera sostenida. Las empresas que no controlan su flujo de caja corren el riesgo de sufrir problemas financieros graves, mientras que aquellas que lo manejan de manera efectiva están mejor preparadas para enfrentar desafíos y aprovechar oportunidades de crecimiento. Por ello es importante entender qué, su importancia y cómo gestionarlo de manera eficiente.
¿Qué es el flujo de caja?
El flujo de caja, o *cash flow*, es un concepto financiero fundamental para cualquier negocio, ya que permite medir la liquidez y salud financiera de una empresa. Así, el flujo de caja se puede definir como el análisis de todas las entradas y salidas de dinero de una empresa durante un período específico, generalmente mensual, trimestral o anual.
Por tanto, este flujo se puede ver reflejado en los estados financieros de la empresa, permitiendo evaluar si está generando suficiente dinero para cubrir sus costos y mantener sus operaciones. En otras palabras, el flujo de caja permite visualizar cuán líquida es una empresa, es decir, cuánto dinero tiene disponible para operar.
¿Por qué es importante el flujo de caja?
Es muy evidente que una buena gestión del flujo de caja es clave para asegurar que una empresa pueda cumplir con sus obligaciones financieras a corto plazo, como pagar a sus proveedores, empleados y otras responsabilidades.
Es que el flujo de caja es vital porque permite a las empresas tener una visión clara de su capacidad para operar sin problemas y cumplir con sus compromisos financieros. Algunas de las razones clave de su importancia son:
Liquidez: Una empresa puede tener beneficios en el papel, pero si no tiene efectivo disponible, no podrá pagar sus facturas o hacer frente a emergencias.
Toma de decisiones: Un buen manejo del flujo de caja permite tomar decisiones estratégicas, como cuándo es el mejor momento para invertir, contratar más personal o reducir costos.
Prevención de problemas financieros: Una mala gestión del flujo de caja puede llevar a una crisis de liquidez, donde la empresa no puede pagar a sus acreedores, lo que puede llevar a la insolvencia o incluso a la quiebra.
En México, por ejemplo, muchas pequeñas y medianas empresas han enfrentado problemas debido a una mala planificación del flujo de caja, lo que las obliga a depender de préstamos a corto plazo con tasas de interés elevadas que comprometen su sostenibilidad futura.
La gestión efectiva del flujo de caja
Para gestionar el flujo de caja de manera efectiva, es fundamental seguir algunas prácticas clave como las siguientes:
Monitoreo constante: Es esencial llevar un control regular de las entradas y salidas de dinero. En la actualidad es recomendable utilizar software algún gestión financiera o herramientas digitales puede facilitar este proceso, ya que permite hacer proyecciones de flujo de caja a futuro.
Optimización de cuentas por cobrar: Asegurarse de que los clientes paguen a tiempo es crucial para mantener un flujo de caja positivo. Implementar políticas claras de cobro y ofrecer incentivos por pagos anticipados puede mejorar la liquidez. Control de gastos: Mantener un control estricto sobre los gastos innecesarios o aplazar ciertas inversiones hasta tener más liquidez son tácticas que pueden mejorar el flujo de caja.
Mantener reservas de efectivo: Tener un fondo de reserva ayuda a enfrentar imprevistos o periodos de baja liquidez sin recurrir a préstamos costosos.
En BFA entendemos la importancia del flujo de caja para la estabilidad financiera de tu empresa, por eso te invitamos a contactarnos para trabajar juntos en lograr esa meta.
Fuentes:
https://www.sage.com/es-es/blog/7-consejos-practicos-para-gestionar-tu-flujo-de-caja-infografia/
https://www.solunion.es/blog/la-importancia-del-flujo-de-caja-en-tu-empresa/